Quarz bemiddelde tussen 2004 en 2009 bij het verkrijgen van hypothecaire leningen voor studentenkamers van Koopstudio. Die bood in Utrecht woningen aan, waarbij de bewoners lidmaatschapsrecht kochten bij een woonvereniging die feitelijk de hypotheek sloot. Ouders van de studenten stonden garant voor de lening.

Lastendempers

Koopstudio bood ook lastendempers, om de maandelijkse woonkosten voor de studenten te verlagen. Die kwamen daarvoor alleen in aanmerking als ze zich lieten adviseren door Quarz. In de zaak waarin de Hoge Raad afgelopen week uitspraak deed, kocht een studente voor € 183.000 een studio. De maandlasten daarvoor bedroegen € 984 maar die werden teruggebracht tot € 186 door de lastendempers. Ook betaalde ze voor een terugkoopgarantie na vijf jaar.

Faillissement

Koopstudio ging echter al gauw na aankoop failliet, waardoor de lastendempers vervielen en ook de terugkoopgarantie een wassen neus bleek. Volgens rechtbank en gerechtshof had Quarz de studente voor de risico’s van de financiële constructie moeten waarschuwen, zeker ook omdat haar vader tijdens het adviesgesprek heeft gevraagd naar de gevolgen van een faillissement.

Geen onjuiste rechtsopvatting

In cassatie bij de Hoge Raad betoogt Quarz dat – anders dan het hof heeft geoordeeld – de zorgplicht zich niet uitstrekt tot producten van een derde partij (de lastendempers en terugkoopgarantie van Koopstudio). Ook zou de zorgplicht niet gelden voor de gevolgen van een eventueel faillissement van Koopstudio. De Hoge Raad veegt dit bezwaar van tafel. Het oordeel van het gerechtshof over de zorgplicht over de financiële producten die aan de aankoopconstructie waren verbonden “geeft geen blijk van een onjuiste rechtsopvatting omtrent hetgeen van een redelijk handelend en redelijk bekwaam financieel adviseur mag worden verwacht”, aldus de uitspraak.

Bekende gevaren

Ook de klacht over de rol van zorgplicht en faillissement faalt volgens de Hoge Raad. Volgens Quarz gaat het om bekende gevaren en daarvoor heeft de adviseur geen waarschuwingsplicht. Het gerechtshof heeft dit volgens het intermediairbedrijf ten onrechte niet als uitgangspunt genomen. Volgens de Hoge Raad heeft het hof dit wel degelijk gedaan. Alleen luidde het oordeel dat de gevaren niet als bekend mochten worden verondersteld.

Deze Koopstudio-zaak tussen een huizenkoper en Quarz is niet de enige. De intermediair is vorig jaar in verschillende zaken veroordeeld tot het betalen van een schadevergoeding.