Het adviesvak wordt steeds complexer door technologische ontwikkelingen, toenemende compliance-eisen, schaarste aan personeel en klanten die steeds meer gemak en snelheid verwachten. Dat zijn allemaal veranderingen die niet direct te maken hebben met waar een adviseur goed in is, namelijk risico's doorgronden, klanten adviseren en relaties onderhouden.

“Adviseurs willen bij hun klanten zitten, niet achter formulieren”, zegt Jan Gerbers, bestuursvoorzitter van certe assuradeuren. Het past bij wat certe ‘Meesterschap in verzekeren’ noemt. De adviseur is de vakman en certe wil ervoor zorgen dat zijn gereedschapskist op orde is. Technologie is daar steeds nadrukkelijker onderdeel van.

Technologie om tijd terug te geven

Dat wordt urgenter doordat de hoeveelheid werk rond een advieskantoor toeneemt, terwijl goed personeel moeilijk te vinden is. Tegelijkertijd worden de investeringen die nodig zijn om technologisch bij te blijven steeds groter. Voor een kleiner zelfstandig kantoor is het nauwelijks haalbaar om bijvoorbeeld zelf een compleet AI-platform te ontwikkelen en onderhouden.

Juist daar ziet CTOO Hamza Bouyafa de meerwaarde van schaal. Certe heeft de afgelopen jaren fors geïnvesteerd in ICT en technologie. Daarbij ligt de nadruk op het ondersteunen van adviseurs: minder handmatig werk, betere koppelingen tussen toepassingen en meer mogelijkheden om processen en workflows naar eigen behoefte in te richten. Door technologie en schaal centraal te organiseren, kunnen aangesloten intermediairs daarvan profiteren zonder hun eigen identiteit en werkwijze te verliezen.

“De afgelopen tien jaar hebben wij een eigen platform ontwikkeld en onderhouden”, zegt Bouyafa. “Wij willen met name kleinere, zelfstandige adviseurs faciliteren. Zij hebben vooral behoefte aan gemak.”

AI krijgt daarin een belangrijke rol. De adviseur van de toekomst zal volgens Bouyafa minder tijd kwijt zijn aan formulieren. Slimme assistenten kunnen informatie verwerken, acties herkennen, workflows uitvoeren en offertes voorbereiden. Het doel blijft om de adviseur te ondersteunen in zijn vakmanschap, niet om dat te vervangen. “AI faciliteert, maar het echte vakmanschap ligt bij de adviseur.”

Eerst de basis, dan AI

AI toevoegen aan bestaande systemen betekent niet automatisch dat een organisatie efficiënter wordt. Daarvoor moet eerst de achterkant op orde zijn, benadrukt CFO Remco Croon. Certe heeft de afgelopen jaren daarom veel energie gestoken in datastructuren, workflows, informatiebeveiliging en compliance. “Veel kantoren plakken AI bovenop bestaande processen. Dan verdubbelt de complexiteit: je houdt het oude systeem én voegt nieuwe technologie toe. AI wordt dan geen besparing, maar een extra kostenpost. Wij hebben juist eerst de keten en datastructuur ingericht.”

Certe behaalde onder meer de ISO 27001-certificering en heeft zijn ICT-organisatie ingericht op de eisen van DORA. Ook werkt de groep aan ISAE 3402 Type II. Maar het gaat Croon niet alleen om keurmerken: een goede datastructuur is noodzakelijk om te kunnen controleren waar informatie vandaan komt en hoe AI tot een uitkomst komt. “Als je processen niet transparant zijn, kun je AI-uitkomsten ook niet echt controleren.”

Juist daardoor kunnen innovatie en compliance elkaar volgens Croon versterken. Compliance wordt dan niet iets wat achteraf aan nieuwe technologie moet worden toegevoegd, maar is vanaf het begin in het proces ingebouwd.

Van Google naar AI

Ook de manier waarop klanten bij een adviseur terechtkomen verandert. Jarenlang draaide online vindbaarheid vooral om Google, maar inmiddels stellen consumenten steeds vaker rechtstreeks vragen aan AI-assistenten.

Daarom heeft certe met MijnAdviseur deze ontwikkeling al vertaald naar een concrete toepassing. MijnAdviseur verbindt verzekeringsvragen van consumenten en ondernemers met de expertise van passende onafhankelijke adviseurs. “Door de nieuwe technologie is de afstand tussen klant en adviseur groter geworden”, zegt Bouyafa. “Met MijnAdviseur brengen we die werelden juist weer bij elkaar. Niet de transactie staat centraal, maar de relatie tussen adviseur en klant.”

AI-specialist Taseen Akhtar vergelijkt het principe met de rol van de huisarts. “Zoals AI bij een medische vraag uiteindelijk kan doorverwijzen naar de huisarts, brengt MijnAdviseur je bij de financiële huisarts.”

Daarmee gaat MijnAdviseur nadrukkelijk verder dan een premievergelijker. Een eenvoudige vraag kan direct worden beantwoord, maar zodra persoonlijk advies of bredere expertise nodig is, zorgt de toepassing voor de verbinding met een passende adviseur. Certe heeft daarmee de gedachte van de ‘financiële huisarts’ al concreet vertaald naar de AI-wereld. De technologie is bovendien zo opgezet dat deze niet afhankelijk is van één AI-platform, maar ook kan aansluiten op andere AI-omgevingen.

Meesterschap vraagt meer dan technologie

Meesterschap betekent voor Gerbers dat professionele risicoadviseurs de ruimte moeten krijgen om hun eigen kennis in te zetten. Daar horen drie V's bij: vrijheid, vertrouwen en verantwoordelijkheid. “Wij geven Vrijheid omdat we adviseurs Vertrouwen, maar daar hoort ook Verantwoordelijkheid bij.”

Daarbij is sprake van een wisselwerking: certe ontwikkelt producten en biedt die vervolgens aan bij adviseurs. Maar adviseurs die een bepaalde sector goed kennen, ontwikkelen ook samen met certe een oplossing voor een specifieke doelgroep. “Bij meesterschap hoort dat je dingen samendoet. Wij komen niet alleen brengen, maar ook halen”, zegt Gerbers.

Die gedachte komt ook terug in de MKB+-propositie van certe assuradeuren. Daarmee biedt de organisatie ruimte voor grotere en complexere bedrijfsrisico’s, die niet altijd binnen een standaardoplossing passen. Bouyafa: “Wij investeren graag mee in groei, omdat we daar uiteindelijk samen van profiteren. Wij zijn echt betrokken bij een kantoor en ondersteunen de ondernemer bij de ontwikkeling van zijn bedrijf.”

Lokaal ondernemerschap blijft

Schaal is nodig om te kunnen investeren in technologie, opleidingen, compliance en nieuwe proposities. Certe groeit daarom ook door participaties in advieskantoren. Maar daarbij ontstaat een ander vraagstuk: hoe voorkom je dat schaal ten koste gaat van het ondernemerschap waarmee die kantoren groot zijn geworden?

CCO Job Meijer ziet juist in het combineren van schaal en ondernemerschap de kracht van het model. Ondernemers kunnen bijvoorbeeld hun kantoor verkopen en actief blijven, of samen met certe verder groeien. “Ondernemers kunnen zich dan weer richten op klanten en groei.”

Daarbij wil certe de lokale identiteit nadrukkelijk behouden. Frank Troost, die zich binnen certe bezighoudt met overnames, ziet dat de naam en lokale aanwezigheid voor verkopende ondernemers vaak zwaar wegen. “Daarom kiezen wij er bewust voor om de lokale aanwezigheid van kantoren onder eigen naam te waarborgen. Dat geeft de ondernemer rust en de eindklanten vertrouwen.”

De integratie vindt daarom vooral aan de achterkant plaats. ICT, HR, finance, marketing en compliance kunnen centraal worden georganiseerd, terwijl de lokale werkwijze zoveel mogelijk intact blijft.

Ook dat proces is volgens integratiemanager Mark Plantagie geen kwestie van simpelweg een standaardmodel uitrollen. Eerst moet duidelijk zijn waarom een kantoor succesvol is. “We proberen de goede elementen uit de onderneming te behouden en daar als groep van te profiteren. Het is tweerichtingsverkeer: we doen het samen.”

De spin en het web

Al deze ontwikkelingen zorgen ervoor dat ondernemers minder tijd kwijt zijn aan randzaken en dat de adviseur meer tijd overhoudt voor zijn klant. Gerbers ziet certe dan ook niet als de spin in het web. “Bij ons is de adviseur de spin en zijn wij het web. Wij faciliteren.” Tijdens Certe Versnelt in september (zie ook het kader hierboven) wil de groep laten zien hoe dat web inmiddels wordt uitgebreid en hoe de verschillende ontwikkelingen bij elkaar komen. “Wij willen meesterschap de ruimte geven in de nieuwe wereld die nu ontstaat, met veel mooie technologie.”

Dit artikel is gesponsord door certe groep. Aanmelden voor Certe Versnelt kan via certeversnelt.nl.