Een financieel adviseur die op z'n Vergelijkingskaart invult dat hij onafhankelijk is, kan daar niet door een individuele klant op aangesproken worden. Dat stelt Adfiz op basis van een advies dat het inwon bij Polis Advocaten. Volgens Adfiz lost dat de onduidelijkheid op over de vraag of de publiekrechtelijke norm voor onafhankelijk advies ook privaatrechtelijke consequenties heeft.
Jarenlang gepleit om onafhankelijk advies wettelijk vast te leggen, doel bereikt en nu gemengde gevoelens over de invulling daarvan.
De Vergelijkingskaart is sinds 1 april beschikbaar voor financieel dienstverleners. Deze kaart vervangt de komende maanden het dienstverleningsdocument. Beide documenten zijn in het leven geroepen om te stimuleren dat burgers en bedrijven diensten en kosten van financieel dienstverleners beter kunnen vergelijken. Meer transparantie dus. Bij transparantie is het net als met duurzaamheid, iedereen is er voor (of niemand is er tegen). Maar wat bereik je er mee?
Eind deze week wordt de Vergelijkingskaart ingevoerd als opvolger van het dienstverleningsdocument. Maar er is nog veel onduidelijk over de juridische consequenties als je erin aangeeft dat je onafhankelijk bent. Na DFO adviseren ook Adfiz en de Vereende, als beroepsaansprakelijkheidsverzekeraar Bavam, om gebruik te maken van de overgangsperiode en de kaart niet al per 1 april in te voeren.
Vanaf 1 april wordt de Vergelijkingskaart ingevoerd als opvolger van het Dienstverleningsdocument. Nieuwe klanten krijgen die verplicht mee. Kantoren die nog geen Vergelijkingskaart aangemaakt hebben, krijgen een overgangsperiode van zes maanden. DFO raadt adviseurs aan om van die overgangsperiode gebruik te maken, zolang er nog geen duidelijkheid bestaat over de juridische consequenties van het gebruik van het begrip 'onafhankelijk.'
Onlangs is de webpagina van de vergelijkingskaart op de website van de AFM online gegaan. Op de pagina is de gebruikershandleiding voor de applicatie te vinden. Vanaf 1 april 2023 moeten financieel dienstverleners een vergelijkingskaart aan consumenten verstrekken. Dit is bedoeld voor advies en bemiddeling in producten die onder het provisieverbod vallen. De vergelijkingskaart vervangt het huidige dienstverleningsdocument. Er is een overgangstermijn van zes maanden.
"Het essentiële van vooruitgang, is vooruit te willen", aldus de Romeinse filosoof, stoïcijn en staatsman Seneca. "Hier zit de crux. We weten met zijn allen heel goed dat het anders moet. We willen er alleen nog niet echt aan. Zo vinden we het allemaal belangrijk te werken aan de financiële fitheid van burgers en bedrijven. Blijvende aandacht voor de klant en dienstverleningsconcepten die actief klantbeheer goed regelen zijn daarbij cruciaal. Dat kan en dat moet beter", aldus Adfiz-voorzitter Roger van der Linden in zijn nieuwjaarsspeech.
Het Dienstverleningsdocument (dvd) wordt vanaf komend voorjaar langzaamaan verleden tijd. Vanaf dat moment komt er de Vergelijkingskaart voor in de plaats. Er is hierbij een overgangsperiode van een half jaar vastgesteld.
Vanaf 2023 wordt het Dienstverleningsdocument (DVD) vervangen door de Vergelijkingskaart. Het DVD werd te weinig gebruikt door consumenten. Een eenvoudigere inhoud en vormgeving zou de consument moeten stimuleren zich via de Vergelijkingskaart beter te verdiepen in wat hij of zij kan verwachten. Dat is de theorie. Maar gaat dat ook lukken? Onderzoeksbureau Miles Research vroeg een consumentenpanel naar de gebruikservaringen met het DVD én de nieuwe Vergelijkingskaart.
