Mensen in staat stellen om weloverwogen, financiële keuzes te maken, daar staan we als branche voor. Met de onafhankelijk adviseur als cruciale spin in het web. Echter, de wijze waarop onafhankelijk advies wordt ingevuld is, net als alles, onderhevig aan verandering. Zijn we daar al voldoende op voorbereid?
Deze week sprak ik een journaliste van een landelijke krant. Ze wilde een artikel schrijven over lijfrenteproducten waarmee je kan beleggen. Via via had ze mijn naam gehoord en ze zocht contact om wat vragen te stellen.
De afgelopen twintig jaar heeft zich gekenmerkt door een enorme groei van het premievolume in het volmachtkanaal. Deze groei heeft met name plaatsgevonden in het particuliere schadesegment. De serviceproviders en gevolmachtigden bieden een betere proces- en data-efficiëntie ten opzichte van de provinciale verzekeraars. Het commerciële succes voor gevolmachtigden en serviceproviders is daar een gevolg van. Ook de eindklant profiteert van de efficiëntieverbetering door een gunstige premieontwikkeling.
De themamiddag van het RPA (Register Pensioenadviseur) werd onlangs druk bezocht. De zon was geen reden voor de pensioenadviseurs om verstek te laten gaan. De Wtp, Wet toekomst pensioenen, stond op de rol, met nadruk op de wereld buiten de pensioenfondsen. Het ziet er naar uit dat de Eerste Kamer deze wet er doorheen wil jagen voordat de nieuwe Kamer aantreedt.
Het wetenschappelijke debat rond thema's als CO2-uitstoot en duurzaamheid is de afgelopen decennia uitgebreid gevoerd. Met allerlei wetgeving als resultaat. We zijn in een fase beland waarin persoonlijke meningen niet langer relevant zijn. Hoogste tijd om vooral te kijken naar wat dit gaat betekenen. Naar de impact op ons en onze klanten. Los van ieders persoonlijke opinie.
Er zijn nog lessen te leren als het gaat over 'het op juiste wijze verstrekken van voorwaarden'. Bij het sluiten van een verzekering moet de verzekeraar de voorwaarden op een zogenoemde 'duurzame drager' overhandigen, dat wil zeggen op schrift of in een pdf-document dat via e-mail wordt toegestuurd. Op die manier kan de verzekeringnemer de voorwaarden zelf opslaan en heeft die tot zijn beschikking, zonder dat de inhoud eenzijdig gewijzigd kan worden. Is aan deze criteria voldaan, dan is er sprake van voorwaarden op een duurzame drager volgens de bestendige Kifid-lijn.
Nu de meivakantie achter de rug is, kunnen we ons gaan verheugen op de zomervakantie. Dat brengt me terug in de tijd dat ik met m'n ouders ging kamperen in Zuid-Europa. Mijn vader was expert in het plaatsen van de tent. Nooit onderaan een camping die tegen een heuvel op was gebouwd, de achterkant van de tent in de richting van de wind, ruimte om bij naderende hevige regenval een klein grachtje om de tent te kunnen graven. En een strategische stelplaats voor de auto zodat de tent daaraan vastgebonden kon worden als de Mistral of Scirocco op zou zetten. En zo ben ik dus zonder tentscheuren en natte voeten m'n vakantiejeugd door gekomen.
De jubelton is afgeschaft. De laatste huizenkopers die nog kunnen profiteren zoeken in de resterende maanden van 2023 naarstig naar een koopwoning om de ton nog uit te geven. Nu kan het nog!
De Vergelijkingskaart heeft vorige maand het dienstverleningsdocument vervangen; bedacht door het ministerie van Financiën en verder uitgewerkt door de AFM. Een onderdeel hiervan is de informatie of je afhankelijk of onafhankelijk adviseur bent.
Als de verplichte AOV eenmaal is ingevoerd, is ten minste acht jaar verstreken sinds die werd opgenomen in het Pensioenakkoord. Het geheugen is kort; wie herinnert zich tegen die tijd nog dat een arbeidsongeschiktheidsverzekering in de afspraken over de pensioenhervormingen werd gefietst? Het ging om het belang van pensioen. En dat moeten we niet uit het oog verliezen.
