Onderzoek HAN: financieel advies dient publiek belang

Financieel advies dient het publieke belang. Doordat adviseurs het financieel gedrag van consumenten en bedrijven kunnen verbeteren, dragen zij wezenlijk bij aan het realiseren van financiële zelfredzaamheid en het verminderen van financiële kwetsbaarheid. Het Associate Lectoraat Sustainable Finance & Tax van de HAN University of Applied Sciences concludeert dit op basis van hun studie in het afgelopen jaar.

Verder concluderen de onderzoekers de studie hebben uitgevoerd dat de waarde van financieel advies niet alleen uit te drukken is in geld. Juist de immateriële waarde van financieel advies draagt bij aan de ontwikkeling van brede welvaart. De onderzoeksresultaten zijn vastgelegd in een paper.

Persoonlijke opbrengst financieel advies

“De waarde van advies is te definiëren als de persoonlijke opbrengst van financieel advies via meervoudige waardecreatie”, zegt onderzoeker en associate lector dr. Fred de Jong. “Dat kan zowel in materiële als in immateriële zin zijn. Meer buffers voor later, lagere financieringskosten, betere beheersing van risico’s, goede dekking of een lagere premie zijn materiële opbrengsten van financieel advies. Een betere nachtrust, een goed gevoel, je droom kunnen realiseren of een onbezorgd leven vormen de immateriële waarde.”

Analyse van wetenschappelijke studies

Uit een analyse van tientallen (wetenschappelijke) studies komt naar voren dat de waarde van advies niet alleen betrekking heeft op rationele voordelen, maar vooral de emotie raakt bij klanten. Goed financieel advies geeft inzicht, veiligheid en rust aan burgers en bedrijven die worstelen met financiële vraagstukken, zich financieel kwetsbaar voelen of door de financiële bomen het bos niet meer zien.

Studie opmaat naar verder onderzoek

Daarom is het van belang om het bredere waardebegrip te hanteren zoals in een onderzoekspaper wordt gepresenteerd. Voor de HAN is deze studie een opmaat naar verder onderzoek naar de rol van financieel en fiscaal adviseurs bij het creëren van meervoudige waarde en daarmee bij te dragen aan de ontwikkeling van brede welvaart.

Toegankelijkheid van financieel advies

In het onderzoekspaper wordt de maatschappelijke noodzaak benoemd om te waken voor de toegankelijkheid van financieel advies. Het onderzoekspaper sluit af met de aanbeveling aan de branche, politiek en beleidsmakers om minder te spreken over de kosten en beloning van financieel advies maar meer te kijken naar de opbrengst van financieel advies.

Meer aandacht voor rol adviseur

De Jong: “Ons advies aan de beleidsmakers is om bij het aanpakken van de grote maatschappelijke vraagstukken zoals de woningmarkt, verduurzaming, ongelijkheid en financiële weerbaarheid meer aandacht te besteden aan de rol die financieel adviseurs hierbij kunnen vervullen. Hun waarde is objectief vastgesteld, maar in alle beleidsstukken is er nauwelijks oog voor de potentieel positieve impact van financieel advies en dat is een gemiste kans.”