risico-opslag

Wanneer een woning meer waard wordt, verandert de verhouding tussen de hoogte van de hypothecaire lening en de waarde van de woning. Afhankelijk van de inhoud van de hypotheekovereenkomst kan dit betekenen dat de risico-opslag van een hypotheek kan worden aangepast. De consument moet in de regel wel zelf het initiatief nemen om de risico-opslag, ook wel renteopslag genoemd, aan te passen. De hypotheekverstrekker is niet verplicht om uit zichzelf de schuldmarktwaarde verhouding (loan to value) voor de consument te berekenen en aan te passen. Dat blijkt opnieuw uit een vrijdag gepubliceerde uitspraak van de Geschillencommissie van Kifid.

Bij veel geldverstrekkers ligt de opslag voor aflossingsvrije hypotheken tussen de 0,1 en 0,15 procent. Het goede nieuws is dat die opslag een stuk lager is dan vijf jaar geleden. Het slechte nieuws is dat vijf jaar geleden nog 45 procent van de geldverstrekkers geen renteopslag hanteerde voor aflossingsvrije hypotheken. Dat schrijft Oscar Noorlag, compliance officer bij de Van Bruggen Adviesgroep, in een nieuwsbrief van de hypotheekadviseur.

Volgens een onderzoek van Univé vinden ruim vier op de vijf Nederlanders dat iedereen met een auto een autoverzekering moet kunnen afsluiten. Slechts 6 procent is het daarmee oneens. Echter, 70 procent wil daar zelf liever niet de prijs voor betalen.

Dat je bank je een aanbod doet dat gezien de gegevens niet kan kloppen, betekent niet dat de geraamde schade dan ook maar op rekening van diezelfde bank komt. Zeker niet als je de daarbij horende gegevens zelf ook in had kunnen zien. Nationale-Nederlanden Bank gaat dus vrijuit, oordeelt de geschillencommissie van Kifid in een recente uitspraak.

Nu de huizenprijzen niet meer stijgen is voor veel Nederlanders het moment aangebroken om hun woning opnieuw te laten taxeren. Dat stelt adviesbureau Frits (voorheen Ikbenfrits) op basis van een onderzoek onder hun klanten. De hypotheek van ruim een kwart van de huizenbezitters zou een of meer risicoklassen dalen als er op dit moment een waardebepaling uitgevoerd wordt

Adfiz roept hypotheekverstrekkers op om de verlaging van de risico-opslag te vereenvoudigen. Door de hoge inflatie en de hoge energiekosten dreigen veel mensen in financiële problemen te komen. Adfiz ontvangt signalen vanuit zijn leden dat veel consumenten door de stijgende huizenprijzen waarschijnlijk in aanmerking komen voor verlaging van de hypotheekrente.

De AFM heeft geen vuist kunnen maken tegen een geldverstrekker die slecht omging met het klantbelang. Bij verlengingsvoorstellen hield de aanbieder structureel geen rekening met een verbeterde LTV. Verlaging van de risico-opslag was pas mogelijk als een klant er actief naar vroeg. De AFM legde een boete op 500.000 euro vanwege overtreding van het verplichte éénsporig rentebeleid. Maar de niet bij naam genoemde verstrekker vocht dat succesvol aan bij de rechtbank in Rotterdam.

Als de adviseur van een ABN Amro-klant een aanvraag doet om een hypothecair leningdeel te splitsen, komt er een offerte terug die hij ongetwijfeld niet had verwacht. De bank verlaagde de rente met 0,3 procentpunt, omdat er plotseling niet één maar twee woningen als onderpand werden genoemd. Onderpand twee was echter al 13 jaar niet meer in het bezit van de klant. De offerte werd toch ondertekend.

Als de voorwaarden geen uitsluitsel geven, geldt bij extra aflossen op een hypotheek altijd de rentelijst die de geldgever hanteert op de datum van passeren, oordeelt Kifid. Daardoor moet Lloyds Bank rente terugbetalen aan een klant.

Een hypotheekadviseur die een klant aan het lijntje hield over een achteraf niet mogelijke verlaging van de renteopslag, moet van Kifid de kosten vergoeden van de taxatie die de klant had laten doen. Dat er geen advieskosten zijn gerekend, wil nog niet zeggen dat er geen opdracht was.