risico-opslag

Aegon heeft de afgelopen twaalf maanden gefaseerd doorgevoerd dat hypotheekklanten automatisch een lagere rente gaan betalen als ze in een lagere risicoklasse terechtkomen.

Van Bruggen Adviesgroep waarschuwt consumenten dat nog steeds niet alle hypotheekverstrekkers de rente-opslag automatisch verlagen. De adviesgroep raadt vooral mensen met een annuïtaire hypotheek bij onder eer ABN Amro, BijBouwe, Argenta, BLG Wonen, Florius, ING en SNS aan contact op te nemen met hun financieel adviseur wanneer verlaging van de risico-opslag mogelijk aan de orde is.

Banken die hypothecaire leningen verstrekken moeten meer kapitaal in kas gaan houden. Voor de hele bancaire sector gaat het in totaal om 3 miljard euro. Met die maatregel wil DNB voorkomen dat banken in de problemen raken bij een correctie van de huizenprijzen. De toezichthouder is van mening dat banken het risico op wanbetaling van hypotheken momenteel te laag inschatten.

Nationale-Nederlanden sluit aan in de rij hypotheekverstrekkers die automatisch de rente verlaagt als de schuld daalt. Het aantal tariefklassen wordt door NN uitgebreid van drie naar negen. Dat geldt zowel voor nieuwe als bestaande klanten. NN wilde al per 1 januari automatische daling mogelijk maken, maar kreeg dat toen niet voor elkaar. De nieuwe tariefklassen gelden nu met terugwerkende kracht per die datum.

Geldverstrekkers moeten per 1 juli 2019 aan strengere regels voldoen bij rentemiddeling bij hypotheken. Voor in ieder geval ASR is dat reden om rentemiddelen helemaal niet meer aan te bieden.

Een spaarhypotheek heeft een hoger rente- en herfinancieringsrisico dan een annuïtaire hypotheek. Bovendien maakt een geldverstrekker extra kosten. Die hogere risico's en kosten mogen banken vertalen naar een renteopslag. Dat antwoordt minister Wopke Hoekstra van Financiën op vragen van Kamerlid Henk Nijboer.

Een woningeigenaar en ING zaten vorige maand tegenover elkaar bij het Kifid. De consument vond dat de bank de risico-opslag op zijn hypotheek zou moeten verlagen, omdat hij twee verpande levensverzekeringen met gegarandeerd eindkapitaal bij Aegon heeft. Hoewel veel geldverstrekkers daaraan meewerken, houdt ING de poot stijf. In vergelijkbare zaken heeft Kifid de starre banken ook altijd in het gelijk gesteld. De beredenering was dit keer opmerkelijk: het risico dat Aegon niet aan de betaalverplichting kan voldoen rechtvaardigt de rente-opslag.

Steeds minder mensen financieren hun huis voor 100 procent met een hypotheek. De Hypotheekshop verwacht zelfs dat het aantal basishypotheken - tot maximaal 65 procent van de woningwaarde - volgend jaar het aantal tophypotheken overstijgt. Volgens de keten komt dat vooral omdat doorstromers steeds meer overwaarde inbrengen, en de verdrukking van starters op de woningmarkt.

Geldverstrekkers moeten actief communiceren welke risicoklasse van toepassing is wanneer sprake is van een risico-opslag op de hypotheekrente. Dat stelt Jeroen Oversteegen van de Nationale Hypotheekbond in een uitzending van het consumentenprogramma Radar. Ook vindt de bond dat banken klanten er actiever op moeten wijzen dat vaak voor niks een risico-opslag wordt betaald.

Nationale-Nederlanden kan zich opmaken voor een stevige dosis kritiek vanavond in consumentenprogramma Radar. De verzekeraar kan namelijk haar eerdere toezegging om automatische verlaging van de risico-opslag door te voeren niet nakomen. NN, gaf vorige week al publiekelijk toe dat haar systemen daar nog niet klaar voor zijn maar dat de rentedaling die klanten daardoor mislopen achteraf wordt berekend.