We doen als adviseurs ons best om ons te onderscheiden. Een mooie website, goede informatie over het bedrijf en de diensten en natuurlijk veel reviews, het liefst allemaal met 5 sterren. Maar welke klant vergelijkt echt goed? Eigenlijk zou elke klant verplicht de Vergelijkingskaart moeten lezen voor hij de opdrachtbevestiging tekent.
De Vergelijkingskaart biedt als opvolger van het dienstverleningsdocument banken opnieuw een mogelijkheid om zich achter een document te verschuilen, ziet Munt-directeur Luiten, die ervoor pleit dat banken moeten stoppen met hun hypotheekadvies. "Het dienstverleningsdocument werkte destijds ook al niet."
Vanaf 1 april wordt de Vergelijkingskaart ingevoerd als opvolger van het Dienstverleningsdocument. Nieuwe klanten krijgen die verplicht mee. Kantoren die nog geen Vergelijkingskaart aangemaakt hebben, krijgen een overgangsperiode van zes maanden. DFO raadt adviseurs aan om van die overgangsperiode gebruik te maken, zolang er nog geen duidelijkheid bestaat over de juridische consequenties van het gebruik van het begrip 'onafhankelijk.'
Onlangs is de webpagina van de vergelijkingskaart op de website van de AFM online gegaan. Op de pagina is de gebruikershandleiding voor de applicatie te vinden. Vanaf 1 april 2023 moeten financieel dienstverleners een vergelijkingskaart aan consumenten verstrekken. Dit is bedoeld voor advies en bemiddeling in producten die onder het provisieverbod vallen. De vergelijkingskaart vervangt het huidige dienstverleningsdocument. Er is een overgangstermijn van zes maanden.
Het Dienstverleningsdocument (dvd) wordt vanaf komend voorjaar langzaamaan verleden tijd. Vanaf dat moment komt er de Vergelijkingskaart voor in de plaats. Er is hierbij een overgangsperiode van een half jaar vastgesteld.
Vanaf 2023 wordt het Dienstverleningsdocument (DVD) vervangen door de Vergelijkingskaart. Het DVD werd te weinig gebruikt door consumenten. Een eenvoudigere inhoud en vormgeving zou de consument moeten stimuleren zich via de Vergelijkingskaart beter te verdiepen in wat hij of zij kan verwachten. Dat is de theorie. Maar gaat dat ook lukken? Onderzoeksbureau Miles Research vroeg een consumentenpanel naar de gebruikservaringen met het DVD én de nieuwe Vergelijkingskaart.
De AFM is gestart met de consultatie van een aangepaste regeling voor het gedragstoezicht. Die bevat onder meer de plicht voor adviseurs om aan klanten te vertellen of ze wel of niet onafhankelijk zijn en de overstap van dienstverleningsdocument naar vergelijkingskaart.
Ik ben mijn carrière in de financiële advieswereld op mijn 23e begonnen. In 1993 bij een mooi assurantiekantoor in Zwolle. Leuke tijd, veel geleerd, hard werken en omdat er nog sprake was van het provisietijdperk goed verdienen.
Het dienstverleningsdocument voor adviseurs heeft zijn langste tijd gehad. Binnenkort moet het vervangen worden voor een 'vergelijkingskaart financiële dienstverleners.' Het ministerie van Financiën verwacht dat de kaart het eenvoudiger maakt voor consumenten om adviseurs onderling te vergelijken. Bij de evaluatie van het provisieverbod uit 2018 bleek ook dat het dvd door consumenten amper gebruikt wordt.
Een financieel adviseur vist bij de rechtbank in Almelo achter het net: zijn klant, die een overeenkomst van opdracht heeft getekend, hoeft de in rekening gebrachte kosten toch niet te betalen. De adviseur heeft niet aan de informatieverplichtingen voldaan, oordeelt de kantonrechter.
