Bij een CPO-project bouwen mensen hun huis niet alleen, maar samen. Een groep particulieren richt een vereniging op, koopt gezamenlijk grond aan en ontwikkelt van begin tot eind hun eigen huizen. Met architecten en techneuten aan tafel, maar met de bewoners zelf als opdrachtgever. "Bij een gewoon nieuwbouwhuis kun je misschien nog wat tegels uitzoeken of een extra badkamer laten plaatsen. Maar bij CPO heb je als bewoner zelf invloed op het ontwerp, het uiterlijk, de indeling… Op alles eigenlijk. Het is bijna een kindje geworden, dat huis", zegt hypotheekadviseur Johan Bekendam.
Juist minder risico voor een bank
Die betrokkenheid maakt CPO bijzonder, vindt Bekendam. "Mensen doen er gemiddeld drie tot zeven jaar over om zo'n project te realiseren. Ze vergaderen, overleggen, discussiëren. Ze wonen er eigenlijk al in hun hoofd, lang voordat de eerste steen gelegd is."
Ik heb in mijn carrière zo'n 200 tot 300 klanten voor een CPO gehad. Slechts één persoon heeft me ooit verteld dat het een verkeerde beslissing was”
Dat heeft volgens hem ook een (financieel) voordeel voor de bank. "Een CPO-woning is voor een bank juist minder risico dan een willekeurig ander nieuwbouwhuis. De kopers zijn zo vergroeid met de plek, dat ze er alles aan doen om te kunnen blijven. Ik heb in mijn carrière zo'n 200 tot 300 klanten voor een CPO gehad. Slechts één persoon heeft me ooit verteld dat het een verkeerde beslissing was."
Wie kiezen voor CPO?
De mensen die voor CPO kiezen, hebben doorgaans een paar zaken gemeen: ze verlangen naar meer dan een huis. “Ze willen echt hun eigen huis realiseren en ze zoeken naar het gemeenschapsgevoel," zegt hij. "Ze willen niet in een wijk wonen waar je de buurman alleen 's ochtends gedag zegt. Ze willen échte betrokkenheid met elkaar." En ze zijn bereid om daar, ook soms letterlijk, hun handen voor uit de mouwen te steken en veel tijd in te investeren. Duurzaamheid speelt ook mee. In een recent project dat Bekendam begeleidde, legden dertien huishoudens samen geld bij om vier of vijf elektrische deelauto's aan te schaffen. "Iedereen deed zijn eigen auto weg. Dát typeert zo'n project."
Lees ook: ASN Bank biedt intermediair 'groene handvatten' bij hypotheekadvies
Aankaarten wat niet klopt
Toen Bekendam klanten had met een tussenwoning in een CPO-project, liep hij tegen een probleem aan: ASN Bank financierde binnen CPO-projecten alleen vrijstaande huizen en twee-onder-een-kapwoningen. Hij besloot het aan te kaarten. Hij stuurde projectinformatie op naar de onderpandspecialisten van ASN Bank en vroeg om een herbeoordeling. Na overleg met zijn accountmanager werd het signaal intern opgepakt en het beleid aangepast: ASN Bank financiert nu alle woningtypes binnen CPO-projecten, inclusief tussenwoningen, hoekwoningen en appartementen.
Door nu alle woningtypes te financieren, geeft ASN Bank mensen de vrijheid om te kiezen voor de woonvorm die écht bij hen past”
"Juist starters liepen hier tegenaan. Zij komen financieel niet uit bij een vrijstaand huis, maar wel bij een tussenwoning of een appartement. Door die verruiming vergroot je de kans dat een starter überhaupt mee kan doen aan zo'n project."
Voor Bekendam is het aankaarten van zulke knelpunten niet meer dan logisch. "Ik snapte niet waarom een tussenwoning meer risico zou vormen. Geen enkele andere bank in Nederland maakte dat onderscheid bij CPO-projecten." Dat er geluisterd werd, ziet hij als een teken van een goede samenwerking. "Het is niet ik of jullie, maar wij die voor die klant staan. En door nu alle woningtypes te financieren, geeft ASN Bank mensen de vrijheid om te kiezen voor de woonvorm die écht bij hen past.”
Dit artikel is gesponsord door ASN Bank.
