Een paar weken geleden was het zover. Het ongeveer een jaar geleden aangekondigde en veel gehypte Lemonade ging 'live'. De New Yorkse InsurTech deed destijds de belofte met een simpele, snelle en zogeheten 'conflictloze' verzekering te komen. Met een groot social media offensief presenteerde deze nieuwe verzekeraar zich aan de wereld.
"Kies jouw beste deal! Je adviseur zal je een verlengingsvoorstel doen! Dat kan je financieel voordeel opleveren." Hoezo 'Jouw', 'Je' en 'Jij'? Hoe gek is gek? Zijn we ook in de verzekeringswereld compleet aan het doorslaan? Gaan we nu met zijn allen de start-up-mentaliteit van jong en trendy kopiëren? Worden we als verzekeraar of adviseur een soort van hippe Coolblue of snelle Foodora? Neen, dat moeten we niet willen!
De stofwolken dwarrelen neer. En het resultaat van alle activiteiten rond ZW en WGA zullen dan bekend gemaakt worden. Maar het lijkt erop dat u een groot deel van WGA hebt laten terugkeren naar UWV. Is dit erg? Zijn er andere advieskansen?
Sinds dit jaar zijn er Algemene Pensioenfondsen (APF) actief in de Nederlandse pensioenmarkt. Kortgezegd zijn dit pensioenfondsen die de 'vrije' markt betreden, de markt die voorheen was voorbehouden aan verzekeraars en premiepensioeninstellingen (PPI's). Oftewel: de markt van de werkgevers die niet verplicht zijn aangesloten bij een bedrijfstakpensioenfonds of beroepspensioenfonds.
Keer op keer verschijnen er artikelen over game changers die het verzekeringsbedrijf op zijn kop zullen gaan zetten. Eén van de game changers die veel genoemd worden is de technologische ontwikkeling. Maar zal de impact van deze game changer echt wel zo groot zijn?
"Gefeliciteerd Maarten en Annette. Nog 7 dagen en dan zijn jullie de trotse eigenaar van de Hesselseplaats 43!" Wanneer ik een presentatie houd voor hypotheekadviseurs, stel ik ze altijd de volgende vraag: "Wie van jullie stuurt dit bericht aan zijn of haar hypotheekklanten?" Het antwoord is steevast: niemand. Gek eigenlijk, want veel hypotheekadviseurs kunnen via slechts een kleine aanpassing in hun werkwijze een extra positieve indruk maken op hun klant. Maar het gebeurt niet.
Het moge duidelijk zijn: robotisering in de verzekeringsbranche is een niet te stoppen ontwikkeling. Maar hoe snel gaat deze ontwikkeling nou eigenlijk? Deze vraag kan niet volledig beantwoord worden, daar we (helaas?) geen glazen bol tot onze beschikking hebben. Eén ding is echter zeker: robotisering van de backoffices binnen verzekeraars is op dit moment in Nederland volop gaande.
De overheid wil in de markt voor financieel advies een cultuuromslag, van productgedreven naar klantgerichte advisering. En overal klinkt de oproep om het klantbelang centraal te stellen. Daar kun je moeilijk tegen zijn. Toch zijn er in de markt veel drempels die deze cultuuromslag in de weg zitten. In mijn boek 'Tussenpersoon zonder provisie' benoem ik die drempels, zodat er geen belemmeringen zijn voor intermediairs om zelf (vanuit bedrijfseconomisch motief) te stoppen met provisie.
Het Algemeen Pensioenfonds (APF) is een reëel alternatief voor de verzekerde (pensioen)regeling. Door de lage rente worden de kosten van DB-regelingen voor veel werkgevers te hoog. En we moeten op zoek in Nederland naar pensioenoplossingen die duurzaam kunnen meebewegen met wat de markt nodig heeft. Het APF biedt adviseurs nu meer keuzemogelijkheden die ze aan werkgevers kunnen voorleggen.
Verzekeraars onderkennen de noodzaak van het verlagen van claimkosten en interne kosten, evenals het verbeteren van de klantervaring. De Lean Six Sigma-methodiek wordt vaak ingezet voor procesoptimalisatie, maar waarom <a href="http://www.wsj.com/articles/SB10001424052748703298004574457471313938130" target="_blank">mislukt dan toch 60% van de Six Sigma-initiatieven</a>? Meestal is dit te wijten aan het trekken van foutieve conclusies. Hoe kan Six Sigma wél een solide basis vormen om het 'huis op orde' te krijgen?
