De afgelopen twee maanden heb ik aan veel mensen dezelfde simpele vraag gesteld: is er een probleem op de ORV-markt? Het antwoord luidde geruststellend vaak 'nee'. Maar in het gesprek dat volgde dreven de problemen meestal als vanzelf naar de oppervlakte.
Op deze plek ben ik altijd erg kritisch over de insurtech-sector. Veel geblaat weinig wol lijkt het belangrijkste adagium van de gemiddelde insurtech. Nederlandse verzekeraars doen het bovendien gewoon heel aardig met hun digitalisering. Voor techbedrijven die de verzekeringsmarkt met standaardproducten even denken te herschikken is daarom weinig plek op de Nederlandse markt. Zo bedraagt het bruto premievolume in Nederland van Lemonade eind 2021 nog altijd slechts 864.000 euro (nee, er ontbreken geen nullen).
De beelden van de ravage na de overstromingen in Limburg en onze buurlanden staan bij ons allemaal nog steeds op het netvlies gebrand. De kans dat zoiets nog een keer gebeurt, is best groot: klimaatverandering zorgt voor steeds extremer weer. Daarom is het van groot belang dat, naast verzekeraars, ook adviseurs hun klanten risicobewuster maken en polissen regelmatig tegen het licht houden. Zo zorgen we er samen voor dat bij een volgende overstroming alle schade gedekt is. Want de overheid maakt de volgende keer helaas geen uitzondering.
Over de EU zul je mij in het algemeen niet snel horen klagen. Maar voor de hypothekenrichtlijn, die sinds juli 2016 van kracht is, maak ik graag een uitzondering. Van 22 november 2021 tot eind februari dit jaar mocht de branche feedback geven over deze zogeheten Mortgage Credit Directive.
Onlangs las ik de uitspraak van de rechter na een rechtszaak die door een ondernemer aangespannen was tegen zijn adviseur. Jasper Backx, advocaat verzekeringsrecht, deelde deze uitslag nadat zijn kantoor de zaak voor hun klant gewonnen had.
Wat vindt u? Kun je een klant zonder kennis van zijn financiële positie informeren dat hij zijn hypotheek met 25.000 euro moet aflossen? Ik vraag u dit omdat wij een verschil van inzicht hebben met de AFM over de interpretatie adviseren/informeren die zij heeft gepubliceerd. De AFM vindt namelijk van wel.
Goed nieuws! Het volmachtkanaal floreert en is 'in control'. De rendementen zitten in de lift, de premievolumes groeien en verzekeraars en gevolmachtigden zijn happy.
Groei zit in verschillende aspecten van het leven. Zo spreken we over de persoonlijke ontwikkeling en groei van een persoon, maar zeker ook over groei van omzet binnen een bedrijf. In onze branche hebben we het over het algemeen over de groei van de portefeuille. De groei van de provisieopbrengsten, de groei van de polisdichtheid per klant.
"Er zijn in het verleden belangrijke stappen gezet, maar het is niet voldoende." Het zijn de woorden van minister Kaag van Financiën in reactie op het burgerinitiatief Tijd voor Transparantie in de Tweede Kamer. De initiatiefnemers willen dat verzekeraars klanten beter informeren over de kosten van kapitaalverzekeringen. De oproep leidde tot een Kamerbreed gesteunde motie om de transparantie van financiële producten te verbeteren. Wél op een manier die uitvoerbaar is voor de financiële sector.
Onlangs heb ik mijn zakelijke rekening opgezegd bij het oude ABN Amro. Na urenlange telefoongesprekken met talloze goedwillende callcentramedewerkers, was dat nota bene hun eigen advies. 'Je kunt de rekening maar beter opzeggen en een nieuwe openen.' De wanhopige ABN-medewerkers kwamen er niet meer uit de door henzelf gecreëerde ingewikkeldheid.
