Bernardo Walta

Geachte aanstaande minister van Financiën, u zult een berg werk op uw bureau vinden bij uw start als minister van Financiën. Naast grote dossiers, zoals de coronasteun- en -herstelpakketten, overheidstekorten en de kinderopvangtoeslagaffaire, zijn er ook nog de lopende, alledaagse perikelen. Kortom, genoeg op uw bord. Laat mij zo vrij zijn u voor specifiek de financiële branche bij te praten over twee belangrijke dossiers. U krijgt er ook enkele goedbedoelde adviezen bij. Gewoon, als hulp om u een zachte landing in uw verantwoordelijke, nieuwe functie te bieden.

Tijdens Zoomsessies in de afgelopen weken met onafhankelijke financieel adviseurs werd de boodschap meermalen aan ons verteld: corona versterkt de vraag naar maatwerk bij zakelijke ondernemingen. En dat in een tijd waarin aanbieders misschien wel zijn doorgeslagen in het standaardiseren van hun verzekeringsproducten. Wat nu?

De digitale 'Week van AM' was wat mij betreft een groot succes. Leuk om te doen. Fijne setting. Veel keuze. Kortom, een sterk alternatief voor het jaarlijkse, fysieke congres. Een goede stap vooruit in ons digitale doen en denken. Is er iets wat we van deze vorm van 'elkaar ontmoeten en kennis overdragen' kunnen leren? Hoe zouden we dit optimaal voor ons eigen bedrijf kunnen toepassen?

Minister Wopke Hoekstra van Financiën wil de financiële weerbaarheid van Nederlandse huishoudens vergroten en heeft daarvoor drie speerpunten geformuleerd. Alhoewel we een dergelijk initiatief natuurlijk allemaal toejuichen, slaat Hoekstra helaas de plank volledig mis met zijn voorgestelde aanpak.

Als er iets is dat de pandemie ons de afgelopen maanden heeft geleerd, is het wel dat digitale processen ons enorm goed kunnen ondersteunen tijdens een lockdown. Wat we ook hebben geleerd is dat als het puntje bij paaltje komt, we allemaal sociale wezens zijn die behoefte hebben aan persoonlijke interactie. Daar kan de financieel adviseur bij uitstek zijn voordeel mee doen.

De digitalisering van zowel de particuliere als de zakelijke samenleving heeft de afgelopen maanden een ongekende stimulans gekregen door het coronavirus. Zelfs de meest notoire anti-thuiswerkers zijn om. Het nieuwe werken wordt inmiddels massaal omarmd. Het gebruik van digitale technieken zal de komende tijd alleen nog maar verder toenemen. Wat betekent dit voor de financieel adviseur?

Van de ene op de andere dag zijn onze levens compleet veranderd: we maken ons meer dan ooit grote zorgen om onze gezondheid en die van onze naasten. Persoonlijk leed is helaas in vele huishoudens geslopen. En ook op het zakelijke vlak zijn we in het diepe gegooid: massaal werken we nu vanuit huis. Niemand had deze crisis zien aankomen. Dus niemand heeft zich hier optimaal op kunnen voorbereiden. Allemaal waren we zoekende in het begin, maar we beginnen langzaam onze draai te vinden. En hier en daar signaleren we zelfs al de eerste mooie resultaten in deze bizarre tijden.

Als ik terugkijk op de afgelopen 15 jaar en zie waar we als branche nu staan, ben ik oprecht trots. We hebben antwoorden gegeven op veranderende verdienmodellen, toenemende klantbehoeftes, veelomvattende wetgeving en gewijzigde opleidingseisen, en dat alles tijdens de economische crisis (weet u nog wel?). We kunnen stellen dat we de perfect storm hebben doorstaan. Echter, trots terugkijken betekent niet dat we er zijn. Er staat alweer een nieuwe uitdaging voor onze deur: de razendsnelle technologische ontwikkelingen.

Waarom wetgeving maken als zowel de klant als de adviseur er niet om vraagt? Ik ben voor transparantie bij schadeverzekeringen. Maar in de discussie of dit vastgelegd moet worden in wetgeving zeg ik duidelijk 'nee!' Het brengt onnodige kosten met zich mee, maar nog veel belangrijker: waarom iets maken dat niet kapot is?

Ik weet één ding zeker: de rol van de inkomensadviseur gaat drastisch veranderen. Hoe, dat weet ik niet precies, maar dat het gaat gebeuren, staat als een paal boven water. Adviseurs moeten daarom oprecht nadenken over een nieuwe invulling van hun rol.