Alles over Wft

De AFM stuurde onlangs een waarschuwing naar adviseurs dat per 1 april het Wft-diploma Pensioen vereist is voor advies over de aankoop van een variabele of vaste pensioenuitkering. Daarvoor was ook Wft Vermogen afdoende. Volgens Dik van Velzen van NIBE-SVV maakt de wetgever echter een fout. De omschrijving van het begrip Pensioen in het BGfo is wel aangepast, maar bij het begrip Vermogen veranderde niets. Daardoor mogen adviseurs met het diploma Adviseur Vermogen volgens hem ook na 1 april nog steeds precies hetzelfde als voor 1 april.

Financieel adviseurs moeten vanaf 1 april een Wft-diploma Pensioen hebben als zij een consument adviseren over de aankoop van een variabele of vaste pensioenuitkering. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) roept adviseurs op goed te kijken naar hun dienstverlening en of zij beschikken over de juiste diploma's.

Sinds mijn 23e ben ik financieel adviseur. Een sociaal en uitdagend beroep. De laatste jaren is er veel veranderd, alles voor een beter beleid en meer klantbescherming. Regels wijzigen in hoog tempo en de adviesbehoefte bij consumenten neemt daardoor toe. We merken ook dat ons advies meer dan ooit door consumenten gewaardeerd wordt.

Heeft opleider Nibe-SVV in een promotiecampagne bewust Wft-examenvragen verklapt? In een online quizje zegt het opleidingsinstituut mensen op weg te willen helpen door 'echte examenvragen te delen.' Exameninstituten moeten examenvragen echter geheimhouden en mogen deze expliciet niet voor andere doeleinden dan de examineringen gebruiken. CDFD-manager Erik Mulder herkent de vragen echter niet en ziet in het quizje misleiding van examenkandidaten. Nibe-SVV-directeur Jeanette Hadderingh zegt de campagne te zullen aanpassen.

De huidige PE-periode loopt over drie maanden af en dat is goed te zien aan het aantal afgelegde PE-examens. Het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD) registreerde in het laatste kwartaal 17.070 PE-examens. Dat betekent dat ruim 53 procent van alle PE's in 2018 werd afgelegd in de laatste drie maanden van het jaar. Schade zakelijk en hypothecair krediet zijn de Wft-modules met de meeste PE-examens.

Opleidings- en Exameninstituut Lindenhaeghe vraagt zich af of het strakke keurslijf van het Wft vakbekwaamheidsbouwwerk de manier is om de adviesmarkt te reguleren. "Wij zien en horen dat steeds meer adviseurs zich vooral bezighouden met regeltjes in plaats van de klant. Daar hebben zij dit mooie vak niet voor gekozen en daarmee doen ze zichzelf en hun klanten te kort."

Zorgplicht is niet zo heel ingewikkeld. Dat hield advocaat Robin van Beem zijn gehoor voor tijdens een sessie over Kifid-uitspraken bij de am:dag. Het voldoen aan eisen draait in zijn beleving te vaak uit op een afvinklijstje waar gezond verstand vaak volstaat.

Consumenten die als gevolg van de campagne 'aflossingsblij' vrijwillig tussentijds hun aflossingsvrije hypotheek afbetalen, kunnen daardoor in de problemen komen. Als dat gebeurt, zullen alle betrokken partijen voor de aansprakelijkheidsvraag naar elkaar wijzen. Die verwachting heeft Bureau DFO uitgesproken in hun nieuwsbrief Wft. Banken doen officieel alleen aan informatieverstrekking, maar klanten zouden dit volgens DFO gemakkelijk kunnen interpreteren als advies.

Cadeaukaarten opwaarderen en activeren in een winkel of supermarkt is een bekend fenomeen. Het bedrijf Smart2Cover doet dat ook met electronicaverzekeringen en gaat zijn dienstverlening uitbreiden met andere verzekeringsproducten. Retailers kunnen bijvoorbeeld inboedel- of reisverzekeringen zonder wft-diploma verkopen als bijproduct. Een winkelketen in koffers en tassen is onlangs begonnen met het verkopen van kortlopende reisverzekeringen van Smart2Cover.

Opleider Hoffelijk neemt per 1 september de klantenkring over van stichting Exameninstituut Beroepsonderwijs Financiële Sector (EBFS). EBFS staakt haar activiteiten. "Na een uitgebreide marktverkenning hebben we ervoor gekozen onze klanten onder te brengen bij Hoffelijk. Zij hebben een mooi aanbod en hebben oog voor de instroom vanuit het reguliere onderwijs", zegt EBFS-manager Hester Brenninkmeijer.