toetsinkomen

NHG heeft de veranderingen in haar Voorwaarden en Normen voor 2025 bekendgemaakt. We zetten ze hier overzichtelijk op een rij.

Geldverstrekkers moeten bij het beoordelen van de maximale hypotheek uitgaan van een bestendig inkomen. Nu steeds meer mensen hun pensioen of lijfrente laten uitkeren op basis van beleggingen levert dat problemen op omdat veel geldverstrekkers niet verder kijken dan een gegarandeerd pensioen of een gegarandeerde lijfrente.

Opleidingen volgen, extra vakantiedagen opnemen of in ruil daarvoor juist extra geld ontvangen? Steeds meer werkgevers laten die keuze over aan hun werknemers, in de vorm van een Individueel Keuzebudget (IKB). Juist over dat keuzebudget is nu discussie ontstaan, door de nieuwe werkgeversverklaring van NHG, die in 2024 verplicht gebruikt moet worden.

De rekentool Inkomstenbepaling Loondienst (IBL) is weer in de lucht. HDN laat externe accountants de resultaten nu controleren, maar wat de OvFD betreft is die extra controle nog niet genoeg. Zo lang hypotheekadviseurs nog steeds zelf opdraaien voor eventuele fouten in de berekening, raadt de brancheorganisatie haar leden af om er gebruik van te maken.

Van Bruggen Adviesgroep verwacht dat ondernemers en flexwerkers tot mogelijk 2025 achtervolgd kunnen worden door een lager inkomen vanwege de coronacrisis. De adviesgroep roept geldvertrekkers en de NHG dan ook op om meer rekening te houden met het incidentele karakter van de coronacrisis.

Het pensioenakkoord heeft nog lang niet de zekerheid gebracht waar financieel dienstverleners zo op gehoopt hadden. Dat geldt niet alleen voor pensioenadviseurs, maar ook voor hypothecair planners. Beroepsvereniging NVHP vraagt zich af hoe het pensioeninkomen nu vastgesteld moet worden, of senioren minder kunnen lenen en wat de betekenis is voor voor de woningmarkt. Wat de NVHP betreft moet de AFM de branche de helpende hand gaan bieden.

Huishoudens met twee inkomens kunnen in 2020 meer lenen dan dit jaar. Het inkomen van de minstverdienende partner gaat voor 80 procent in plaats van 70 procent meewegen bij de bepaling van het maximale financieringslastpercentage.

Ondernemers moeten voor een NHG-hypotheek vanaf 1 januari altijd een inkomensverklaring meesturen. Voorheen gold die verplichting alleen bij NHG-aanvragen van zelfstandigen die nog geen drie jaar actief zijn. Volgens hypotheekverstrekker Woonfonds hebben ondernemers niet altijd baat bij die nieuwe verplichting. Omdat een aantal banken hun acceptatiecriteria afstemmen op de NHG-normen, zullen ook niet-NHG-aanvragen de inkomensverklaring gaan eisen.

Volgens Moneyview willen hypotheekverstrekkers alleen onder zeer strenge voorwaarden geld uitlenen voor een pand dat verhuurd gaat worden. Zo is de maximale LTV niet hoog, omdat een huis waar huurders in zitten minder opbrengt bij een executieverkoop. Moneyview geeft aan dat het huurrecht weliswaar in 2015 versoepeld is, maar dat het voor banken nog steeds