Leidraad

Door middel van twee publicaties, die vandaag zijn uitgebracht, geeft de Autoriteit Financiële Markten (AFM) de verwachtingen aan die zij heeft wat betreft de doorontwikkeling van geautomatiseerde dienstverlening. De AFM stuurt erop aan dat ontwikkelaars, verzekeraars en adviseurs alleen geautomatiseerd advies ontwikkelen voor specifieke producten. Twaalf aandachtspunten heeft de AFM opgesteld voor de doorontwikkeling van robo-advies. De toegevoegde waarde van fysiek advies blijft volgens de toezichthouder groot.

ABN Amro gaat het spaardeel van de hybride hypotheek meetellen bij de berekening van boeterente bij oversluiten. Dat maakte de bank gisteravond bekend in tv-programma Radar. Voor de zomer krijgen zo'n 1.000 klanten een vergoeding.

Zit er licht tussen hoe Kifid de AFM-leidraad voor boeterentes toepast en hoe de toezichthouder die zelf beoordeelt? In twee recente uitspraken van het klachteninstituut gaf de Geschillencommissie aan dat ze de boeteberekening van hypotheken gesloten voor 14 juli 2016 niet hoeft te toetsen aan de leidraad. De AFM beoordeelt hypotheken van voor die datum hetzelfde als erna, mits de aflossing of rentewijziging na 14 juli 2016 plaatsvindt. Van een tegenstelling is echter geen sprake, zeggen beide instanties. En tot nadeel voor de consument zal het niet leiden.

Banken en andere geldverstrekkers die na 14 juli 2016 op verzoek van de klant een tussentijdse rentewijziging doorvoeren, moeten bij de berekening van de boeterente de normen voor 'redelijkheid en billijkheid' volgen uit de nieuwe boeteregels van de AFM-leidraad. Die regels zijn opgesteld voor vervroegd aflossen, maar de Geschillencommissie van Kifid hanteert ze ook als de klant om een rentewijziging vraagt. Dat blijkt uit een recente uitspraak in een klacht tegen Nationale-Nederlanden Bank.

De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) geeft geen gehoor aan de oproep van de Consumentenbond om de risico-opslag die banken hanteren boven op de reguliere hypotheekrente aan te pakken. De bond stuurde eind april een leidraad naar de NVB, omdat ze vindt dat banken niet eenduidig en niet altijd eerlijk omgaan met die risico-opslag. De NVB stelt dat een verandering in de werkwijze die Consumentenbond voorstelt juist ongunstig kan zijn voor de klant.

Een bank die zich houdt aan de leidraad van de AFM voor het berekenen van de boeterente bij vervroegde aflossing van de hypotheek hoeft het gehanteerde nieuwe rentetarief niet te specificeren. Dit heeft klachteninstituut Kifid bevestigd in een uitspraak in een boeterentegeschil tussen Rabobank en een klant. De consument betwistte het financiële nadeel dat de coöperatieve bank in rekening wilde brengen.

Minister Dijsselbloem van Financiën is bezig de regels rondom rentemiddeling aan te passen. Hij wil dat die in de toekomst niet meer in het nadeel van de hypotheekklant mag uitpakken. Dijsselbloem noemt het "onwenselijk als kredietverstrekkers bij rentemiddeling een hogere vergoeding dan het financieel nadeel in rekening brengen bij de consument".

Rabobank, Obvion en BNP Paribas hebben na de publicatie van de AFM-leidraad over de berekening van boeterentes voor hun klanten die berekening ongunstiger gemaakt. Dat stellen de Consumentenbond en vergelijkingssite Ikbenfrits.nl na een onderzoek naar de boetenota's van Nederlandse banken. Het gaat bij de drie banken om de berekening bij annuïteitenhypotheken.

De regels voor risico-opslag bij hypotheken zijn weliswaar aangescherpt, maar banken gaan er nog niet eenduidig en niet altijd eerlijk mee om. Dat vindt de Consumentenbond, die daarom een leidraad voor banken heeft opgesteld. Maandag heeft ze die overhandigd aan Eelco Dubbeling, de directeur van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB).

De AFM heeft een stappenplan en checklist gemaakt waarmee consumenten inzage krijgen hoe de boeterente voor vervroegd aflossen tot stand kan komen. De online informatie volgt op de eerdere publicatie van de uitgangspunten die banken moeten hanteren voor de berekening van hun financiële nadeel bij vervroegde aflossing.