Vorig jaar kwam de Belastingdienst met een zeer onverwachte publicatie. Tien jaar na het provisieverbod bleek ineens dat de kosten voor bemiddeling van een direct ingaande lijfrente wél aftrekbaar zijn.
Als de kosten voor advies bij een direct ingaande lijfrente fiscaal aftrekbaar zijn, dan ligt het voor de hand dat die kosten ook aftrekbaar moeten zijn voor pensioenadvies. Het Verbond Financiële Beroepsorganisaties (VFBO) wil daar een bredere discussie over op gang brengen. Volgens VFBO-beleidsadviseur en financieel planner Marcel van Kooten is het vooral met het oog op de invoering van de Wtp van maatschappelijk belang dat financieel advies toegankelijk blijft.
Als een verzekeraar zelf geen kennis- en ervaringstoets maakt, maar wel online een direct ingaande lijfrente aanbiedt, dan is er een adviseur nodig om het product af te sluiten. De Kennisgroep verzekeringsproducten en assurantiebelasting van de Belastingdienst heeft zich gebogen over de vraag of in dit geval de bemiddelingskosten aftrekbaar dienen te zijn. Het antwoord is ja.
Consumenten hebben de komende tijd meer dan ooit behoefte aan financieel advies, maar willen daar niet voor betalen, stelt de Commissie Financiële Dienstverlening (CFD). Die heeft daarom een ambitieus plan bedacht waarbij 3,6 miljard euro wordt uitgetrokken om advies te financieren. Verzekeraars moeten daarvan twee derde voor hun rekening nemen, de overheid via fiscale aftrekbaarheid de rest.
De totstandkoming van het pensioenakkoord en de rentecrisis bij de pensioenfondsen hebben het pensioen meer dan ooit in de spotlight gezet. Al die aandacht heeft bij consumenten ook geleid tot onrust, zo blijkt uit onderzoek van Nibud in opdracht van de Federatie Financieel Planners. FFP-voorzitter Rob van den Aker wil consumenten stimuleren iets met hun pensioen te doen, en pleit voor een brede coalitie van werkgevers, pensioenfondsen, overheid en adviseurs.
Zelfstandigen die zich oriënteren op een arbeidsongeschiktheidsverzekering, willen graag eenvoudiger producten. Ze verwachten een betrouwbaarder opstelling van verzekeraars en zouden graag zien dat niet alleen de premie fiscaal aftrekbaar is, maar ook het aov-advies. Dat zijn enkele resultaten uit het onderzoek dat het ministerie van Sociale Zaken en het Verbond hebben uitgevoerd onder zzp'ers en financieel adviseurs.
Ongeveer 90 procent van de Nederlanders doet niet aan financiële planning. Die beperkte interesse en de veranderingen in het pensioenstelsel vormen samen een groot maatschappelijk risico, denkt ASR-directeur Klantbediening Pensioenen Folkert Pama. Volgens hem is het de verantwoordelijkheid van de hele keten om financieel advies toegankelijker te maken. Advies fiscaal aftrekbaar maken zou consumenten een belangrijk steuntje in de rug kunnen geven. "Mensen ervaren advieskosten als drempel. Dus als we drempels willen wegnemen, zou dat een oplossing kunnen zijn", zegt Pama.
