Bernardo Walta

Maarten Bouwhuis praat met onder andere Bernardo Walta en Dennis Berkhof van WeAreBit over innovatie bij De Goudse.

Minister Wopke Hoekstra van Financiën wil de financiële weerbaarheid van Nederlandse huishoudens vergroten en heeft daarvoor drie speerpunten geformuleerd. Alhoewel we een dergelijk initiatief natuurlijk allemaal toejuichen, slaat Hoekstra helaas de plank volledig mis met zijn voorgestelde aanpak.

Als er iets is dat de pandemie ons de afgelopen maanden heeft geleerd, is het wel dat digitale processen ons enorm goed kunnen ondersteunen tijdens een lockdown. Wat we ook hebben geleerd is dat als het puntje bij paaltje komt, we allemaal sociale wezens zijn die behoefte hebben aan persoonlijke interactie. Daar kan de financieel adviseur bij uitstek zijn voordeel mee doen.

De digitalisering van zowel de particuliere als de zakelijke samenleving heeft de afgelopen maanden een ongekende stimulans gekregen door het coronavirus. Zelfs de meest notoire anti-thuiswerkers zijn om. Het nieuwe werken wordt inmiddels massaal omarmd. Het gebruik van digitale technieken zal de komende tijd alleen nog maar verder toenemen. Wat betekent dit voor de financieel adviseur?

Van de ene op de andere dag zijn onze levens compleet veranderd: we maken ons meer dan ooit grote zorgen om onze gezondheid en die van onze naasten. Persoonlijk leed is helaas in vele huishoudens geslopen. En ook op het zakelijke vlak zijn we in het diepe gegooid: massaal werken we nu vanuit huis. Niemand had deze crisis zien aankomen. Dus niemand heeft zich hier optimaal op kunnen voorbereiden. Allemaal waren we zoekende in het begin, maar we beginnen langzaam onze draai te vinden. En hier en daar signaleren we zelfs al de eerste mooie resultaten in deze bizarre tijden.

Ik weet één ding zeker: de rol van de inkomensadviseur gaat drastisch veranderen. Hoe, dat weet ik niet precies, maar dat het gaat gebeuren, staat als een paal boven water. Adviseurs moeten daarom oprecht nadenken over een nieuwe invulling van hun rol.

Natuurlijk, ook bij ons staat de MKB verzuim-ontzorgverzekering per 1 januari 2020 op de agenda. Echter, of dit product een stuk prijsstabiliteit en solidariteit terug gaat brengen in onze branche of juist het tegenovergestelde, dat gaat de praktijk uitwijzen. Solidariteit & stabiliteit versus verdergaande prijsdifferentiaties, wat is nu het beste?

Onverzekerbare risico's. Een thema waar we serieus aandacht aan moeten besteden. We hebben hier tenslotte te maken met een breed maatschappelijk probleem. Een probleem waarbij de oplossing niet vanuit slechts één partij kan komen. Meer dan ooit bestaat de sleutel tot succes uit samenwerking.

Gelukkig, de verplichte AOV voor zelfstandigen lijkt van de baan. Let wel: voorlopig! Want, as we speak, buigt een commissie zich over de vraag of het goed is om zelfstandigen verplicht te verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid. Het thema is dus voorlopig van tafel, maar ik ben ervan overtuigd dat het idee weer terug gaat komen in de sector. Maar een verplichte AOV is om vele redenen geen goede ontwikkeling. Laten we daarom actief met elkaar nadenken over een goed alternatief. Ik doe graag een voorzet.

Financieel adviseurs, stroop de mouwen maar op: er breken gouden tijden voor u aan. De huidige cocktail van continu veranderende regelgeving, angstaanjagende toezichthouders, complexe financiële producten en onmenselijkheid van robotadvisering maakt dat de consument meer dan ooit behoefte heeft aan u: de vertrouwde, onafhankelijk adviseur. Kortom, er is werk aan de winkel!