Intermediair Rien Eyzenga wil de AFM en minister Dijsselbloem (Financiën) een aantal aanvullingen gaan voorstellen op de huidige regelgeving voor financieel advies. Daartoe heeft hij een plan voorgelegd aan branchegenoten, die hij uitnodigt om hun mening te geven.
Het gebeurt zelden dat een accountant wordt gevraagd zich over dergelijke subjectieve gegevens een oordeel te vormen als bij het kostprijsmodel van aanbieders. Aldus de Nederlandse Beroepsorganisatie van Accountants die vorige week in een notitie stelde dat de totstandkoming van het adviestarief van aanbieders moeizaam te controleren is.
De AFM heeft naar aanleiding van gesprekken met marktpartijen een aantal aandachtspunten op een rij gezet met betrekking tot het bij complexe producten in rekening brengen van advieskosten door directe aanbieders. Die moeten in de beheerfase ook rechtstreeks advieskosten berekenen als er geen nieuwe of gewijzigde overeenkomst tot stand komt.
De Nederlandse Beroepsorganisatie van Accountants (NBA) licht in een notitie toe hoe accountants het kostprijsmodel van banken en verzekeraars moeten controleren of liever: onderzoeken. De NBA vindt dat de open normering veel ruimte voor interpretatie laat. "Het doel, vergelijkbaarheid van tarieven van tussenpersonen en aanbieders, wordt waarschijnlijk niet gerealiseerd."
Brand New Day komt voor haar adviseurs met de 'laag-hoog constructie'. De maandelijkse inleg van de consument wordt voor een aantal maanden verlaagd zodat de consument de advieskosten gespreid kan betalen. "Zo blijven de maandelijkse lasten voor de consument gelijk en hoeven de advieskosten niet in één keer afgerekend te worden."
Aegon laat werkgevers € 650 bijdragen om hun pensioenregeling aan te passen aan de nieuwe pensioenrichtleeftijd van 67. Werkgevers die overstappen naar het nieuwe productassortiment van de verzekeraar hoeven echter niets te betalen.
De AFM en volmachtorganisatie NVGA zijn in gesprek over de uitgangspunten voor een passend beloningsmodel in het volmachtkanaal. Aanleiding voor het overleg is een kritisch rapport van KPMG over het verrichtingentarief. Toch houden de toezichthouder en het Verbond van Verzekeraars aan dat model vast.
Bijna twee op de drie financieel adviseurs informeren de klant tijdens een adviesgesprek altijd over uitvaartverzekeringen, zo concludeert Monuta uit een onderzoek onder ruim 450 intermediairs en volmachten. Bij ruim een derde zijn overlijden en de financiële gevolgen niet standaard onderdeel van het adviesgesprek.
Adviesbureau KPMG meent dat de invoering van een verrichtingentarief voor volmachten op basis van activiteiten weliswaar niet onmogelijk is, maar dat de ontwikkeling, de invoering en het beheer van zo'n activiteitentarief kostenverhogend, complex en ingrijpend is en bovendien niet nodig: "Het huidige waardegerelateerde beloningsmodel geeft geen bedrijfseconomische aanleiding om tot een nieuwe vorm van beloning over te gaan en kan passend worden ingericht", aldus de onderzoekers.
Consumenten die bij een bank een hypotheek afsluiten, zijn ondanks de lagere adviestarieven (veel) meer geld kwijt dan bij een hypotheekwinkel door een beperkt aanbod van overlijdensrisicoverzekeringen en de hoogte van de rentepercentages. Deze verschillen lopen op naarmate het hypotheekbedrag hoger is en de rentevaste periode langer. Dit blijkt uit onderzoek dat MoneyView in opdracht van De Hypotheker heeft verricht.
