Avéro Achmea

De financiële sector zou een echte topsector moeten zijn. Toch bestaat het beeld dat het de branche aan innovatiekracht ontbreekt om de economie en welvaart een impuls te geven. Daarvan ben ik zelf niet overtuigd: financieel adviseurs zijn bovengemiddeld ondernemend. Ze horen de luide roep om 'meer transparantie' heel goed en beseffen dat ontwikkelingen razendsnel gaan . De omslag naar nieuwe businessmodellen is door een groep koplopers al ingezet. Ik verwacht dat het peloton nu volgt.

In januari 2014 vond het '<a href="http://www.dewaardevanadvies.nl/symposium-2014/onderzoeksresultaten/">onderzoek naar ondernemerschap</a>' plaats (Erasmus Universiteit Rotterdam). Goed ondernemerschap leidt tot grotere advieswaarde. Heeft u niet mee gedaan aan het onderzoek, maar bent u wel nieuwsgierig naar uw eigen scores? Dan kunt u alsnog de vragenlijst invullen.

De meerderheid van de adviseurs is zich bewust van de urgentie om hun businessmodel te veranderen. Dat blijkt uit de Marktmeter van maart 2014. Maar liefst 88% geeft aan actief op zoek te zijn naar een manier om het businessmodel te veranderen om klanten in de toekomst meerwaarde te kunnen blijven bieden.

Adviseurs hebben in de nabije toekomst toegang tot álle aanbieders van verzekeringen. Daarmee verwacht de klant nog meer van zijn adviseur, namelijk dat hij de hele markt kent én kan vergelijken. Voor de adviseur betekent dit: overzicht houden om zijn klant van dienst te blijven.

Stel, je hebt een fikse portefeuille met zakelijke klanten, die tal van schadeproducten bij je afnemen. Daarop ontvang je ook nog steeds provisies. Is dit dan toch het moment om je bezig te houden met een nieuw verdienmodel? Voorzie-consultant Jonne Scholten vindt van wel. Al werkt in 1 keer overgaan van provisie naar directe beloning wat hem betreft niet. "Ik ben dan ook een absoluut voorstander van fasering bij de radicale vernieuwing van businessmodellen."

Claimorganisatie Wakkerpolis gaat Avéro Achmea aansprakelijk stellen voor het misleiden van klanten bij het afsluiten van beleggingsverzekeringen. In totaal gaat het om 30.000 gedupeerde klanten, goed voor een schadeclaim van € 120 mln.

Wat is voor mij de waarde van advies? Het antwoord hierop heeft bij mij een ontwikkeling doorgemaakt wat maakt dat deze thans heel anders is dan het antwoord dat ik 15 jaar geleden zou hebben gegeven. Voor mij is het een proces waarin enerzijds tegenslagen en verlies en anderzijds de momenten van voorspoed en geluk hebben bijgedragen aan de mate waarin ik zaken waardeer.

Het ontbreekt financieel adviseurs niet aan ambitie. Maar plannen vertalen in concrete acties vinden velen nog lastig, merk ik. Wat helpt, is aandacht besteden aan de factor 'gedrag'. Medewerkers motiveren om de dagelijkse routine los te laten en creatief mee te denken, dáár begint de succesvolle verandering van je businessmodel.

Het vak van financieel adviseur verandert. Maar hoe zien adviseurs zichzelf? Durven ze zich bijvoorbeeld anders te noemen? Ja, zo blijkt uit een peiling die tijdens het Waarde van Advies-symposium op 11 maart 2014 werd gehouden.

In de financiële dienstverlening is een duidelijke ommekeer waarneembaar: niet langer draait het om verzekeringsproducten, maar veel meer om preventie en risicobeheersing. Co-creatie met de klant is een uitstekend middel om samen met de klant te kijken hoe hij kan voorkomen dat hij risico's moet verzekeren. Zo wordt adviseren co-creëren.