Restauranthouder teleurgesteld na diefstal: adviseur waarschuwde vaak genoeg voor taxatie

Een demontabel horecapaviljoen stond sinds 2005 voor een verzekerde som van 475.000 euro op een ABN Amro bedrijfspolis. In 2013 werd het complete paviljoen gestolen, het was toen al een jaar opgeslagen in een trailer. Ondanks een inmiddels geïndexeerde waarde van bijna zes ton, bedroeg de uitkering niet meer dan 65.000 euro. Volgens het gerechtshof in Amsterdam waarschuwde de verzekeringsadviseur vaak genoeg voor de gevolgen van een verlopen taxatierapport.

Na een lang geschil over de waarde van het paviljoen, stelde een onafhankelijk expert vast dat de herbouwwaarde van het paviljoen 155.000 euro bedroeg. De verkoopwaarde werd vastgesteld op 65.000 euro. Omdat de eigenaresse door ziekte de exploitatie niet meer voort kan zetten, betaalde ABN Amro Verzekeringen alleen de verkoopwaarde uit.

Gerekend op verzekerde waarde

De vrouw vond dat ze erop mocht vertrouwen dat bij diefstal de verzekerde bedragen werden uitgekeerd en begon daarom een zaak tegen tussenpersoon ABN Amro. Die zou de zorgplicht hebben verzaakt door haar onvoldoende te wijzen op het vernieuwen van het taxatierapport.

Bewijs uit gespreksverslagen

De adviestak van de bank kon met gespreksverslagen laten zien dat zij de ondernemer al in 2010 wezen op het verlopen van de voortaxatie. Bovendien werd haar toen bekend dat zij zelf verantwoordelijk was om de juiste verzekerde bedragen op te geven. In 2011 nam de taxateur uit 2005 meerdere malen contact op met de vrouw, maar zij kregen geen reactie.

Lagere waarde, minder premie

In het najaar van 2011 bracht ABN Amro de verlopen taxatie opnieuw ter sprake. Omdat de vrouw inmiddels ziek was geworden en onduidelijk was of de gemeente de huur van de grond zou verlengen, wilde zij toen geen geld uitgeven aan een taxatie. Uit het gespreksverslag blijkt dat ABN Amro het vermoeden had dat de bestaande getaxeerde waarde te hoog was, en dat de kosten van een hertaxatie terugverdiend konden worden met een lagere premie voor een lagere verzekerde waarde. ABN Amro verzocht een taxateur om een offerte te maken voor de vrouw, maar die reageerde daar opnieuw niet op.

Taxatie ging om herbouwwaarde

Het gerechtshof komt niet toe aan de vraag of ABN Amro de zorgplicht schond. Ook als er wel een nieuwe taxatie was geweest, had de vrouw enkel recht gehad op de verkoopwaarde van het paviljoen. Het ontbreken van een voortaxatie kan volgens het hof daarom niet tot schade hebben geleid.

Inventaris geen onderdeel van taxatie

Dat de vrouw door het achterwege blijven van een nieuwe taxatie ook een te laag bedrag ontving voor de gestolen inventaris, volgt het hof evenmin. De inventaris was geen onderdeel van de taxatie uit 2005, die had alleen betrekking op het gebouw. ABN Amro hoefde daarom ook niet te wijzen op een nieuwe taxatie voor de inventaris.

Het hof bekrachtigt het vonnis van de rechtbank. De paviljoenhouder moet de proceskosten vergoeden.