Alles over Overkreditering

De voormalige hypotheekaanbieder Sparck blijft aansprakelijk voor de schade die klanten hebben opgelopen door overkreditering. De beroepscommissie van klachteninstituut heeft dat vastgesteld in een procedure van Sparck en de opkoper van de Sparckportefeuille tegen een gedupeerde klant die veel te veel hypotheek had gekregen. De commissie handhaaft de straf dat Sparck de financiële schade moet betalen maar beperkt deze wel tot de overkreditering.

De Geschillencommissie van Kifid wijst een klacht over overkreditering door de Rabobank af. De bank had twee huizenkopers in 2002 een hypotheek verstrekt waarvan de hoofdsom ruim een ton hoger lag dan verantwoord volgens het eigen hypotheekplan. Kifid oordeelt dat de werkelijke lasten echter binnen de maximaal toegestane lasten vielen. Dat er een groot risico aan de gekozen hypotheek kleefde, hadden de consumenten kunnen weten. Daar valt Rabo niets te verwijten, aldus de uitspraak.

Kredietwaardigheidstoetsen zijn minder betrouwbaar als bij de inkomens- en lastentoets de bedragen vooraf al zijn ingevuld. Dit is een conclusie uit het onderzoek dat de Autoriteit Financiële Markten (AFM) samen met telecomaanbieder Telfort heeft gedaan naar het effect van vooraf ingevulde bedragen op het invulgedrag van hun klanten. De AFM spreekt het vermoeden uit dat klanten daardoor meer lenen dan ze kunnen betalen. 

ABN Amro had een klant moeten waarschuwen dat de ouderlijke lening die zij van plan was af te sluiten zou leiden tot overkreditering.

Geldverstrekker Quion moet de schade die een hypotheekklant door overkreditering leed deels vergoeden. De Geschillencommissie van Kifid oordeelde dat Quion niet zonder meer af had mogen gaan op inkomensgegevens die de consument zelf had aangeleverd. Een geldverstrekker moet die gegevens volgens de commissie op juistheid en betrouwbaarheid controleren. Quion liet dit na, en schoot daarmee tekort in haar zorgplicht. De klant gaat zelf ook niet helemaal vrijuit.

ICS, in Nederland uitgever van de creditcards van Visa en Mastercard, heeft van de AFM een boete van € 2,4 miljoen opgelegd gekregen voor overkreditering. Volgens de toezichthouder heeft ICS in de periode juni 2012 tot maart 2015 meer krediet verstrekt dan verantwoord was. Zo hield het bedrijf bij het bepalen van de kredietruimte geen rekening met de kosten die verbonden zijn aan opgroeiende kinderen. ICS trok al eerder het boetekleed aan.

De Rabobank heeft vergeefs bij de rechter geprobeerd de restschuld voor een hypotheek van meer dan € 2 mln terugbetaald te krijgen van een klant die de lasten niet meer kon dragen. De bank heeft de regels tegen overkreditering ernstig geschonden, <a href="http://uitspraken.rechtspraak.nl/inziendocument?id=ECLI:NL:RBMNE:2016:5647" target="_blank">oordeelt de rechtbank Midden-Nederland in Utrecht</a>: aan de klant is € 1,3 mln te veel verstrekt.