Recent zijn beleidsaanbevelingen gepresenteerd door ABDTOPConsult, een adviesgroep bestaande uit ervaren topambtenaren van de Rijksoverheid. Volgens een ambtelijke werkgroep is de hypotheekrenteaftrek ondoeltreffend en blijkt de 30 jaarstermijn onuitvoerbaar.
De eigenwoningregeling bij partners is per 1 januari gewijzigd. Het aantal keuzemogelijkheden voor partners is daarin verder uitgebreid. Volgens directeur van opleider Impact Rob Timmermans vergroot dat de complexiteit van het hypotheekadvies en is de kans op fouten veel groter geworden. Om adviseurs te ondersteunen heeft Impact een stroomschema gepubliceerd met alle wettelijke regels rond de eigen woning.
De Hypotheker moet bijna 2.800 euro betalen aan een klant die verkeerd advies kreeg over de bijleenregeling. Ook na uitleg van de Belastingdienst bleef de adviseur volhouden dat hij geen fouten had gemaakt bij het berekenen van de maximale eigenwoningschuld. De Geschillencommissie van Kifid dacht daar anders over.
Er is werk aan de winkel voor financieel adviseurs nu staatssecretaris Menno Snel van Financiën antwoord heeft gegeven op de vraag of bij een huwelijk in algehele gemeenschap van goederen het renteaftrekverleden voor de helft overgaat naar de andere partner. Omdat dat maar in een zeer beperkt aantal gevallen aan de orde is, moeten adviseurs veel vaker maatwerk leveren om naheffingen en aansprakelijkheidskwesties te voorkomen.
De Vereende heeft de beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor financieel dienstverleners (Bavam-polis) uitgebreid met een clausule die dekking verleent voor verkeerd advies over de draagplichtovereenkomst. Adviseurs kunnen de clausule alleen in de polis laten opnemen als ze een cursus volgen of op een andere manier kunnen aantonen dat ze zo'n overeenkomst kunnen opstellen.
Zelfs de Belastingdienst heeft moeite met de interpretatie van het nieuwe huwelijksvermogensrecht. Dat is pijnlijk voor het aanzien van de fiscus, maar ronduit onwerkbaar voor de financieel adviseur die er dagelijks mee te maken heeft. Een foute berekening kan consumenten op een naheffing komen te staan en de betrokken adviseur zou een claim kunnen verwachten. De Vereende houdt dit jaar in de gaten of er extra claims binnenkomen op de beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor adviseurs en past daarop mogelijk de polis aan.
Door het vorig jaar ingevoerde nieuwe huwelijksvermogensrecht wordt het pre-huwelijkse persoonlijke (negatieve) vermogen niet meer automatisch gedeeld tussen de nieuwe partners. Dat heeft consequenties voor de duur en de hoogte van de maximale hypotheekrenteaftrek als er een woning wordt gekocht. Maar hoe de wetgeving precies geïnterpreteerd moet worden weet zelfs de fiscus niet, stelt financieel adviseur en blogger Jos Koets. Ook de cursussen die de opleidingsbedrijven over dit onderwerp hebben verzorgd hebben volgens hem weinig zeggingskracht.
Hypotheekadviseurs moeten extra oppassen bij het bepalen van de hypotheeksom waarvoor hypotheekrenteaftrek geldt. Dit stelt financieel adviseur en blogger Jos Koets. Volgens Koets is het bepalen van de eigenwoningreserve een stuk lastiger geworden door het nieuwe huwelijksvermogensrecht en dreigt vanaf volgend jaar bij een naheffing voor de kopers ook aansprakelijkheid voor de adviseur.
