Het totaalgemiddelde van alle hypotheekrentes bedraagt nu 1,55%. Het is de derde keer dit jaar dat de hypotheekrente een nieuw laagterecord bereikt. De Hypotheekshop telde bovendien het grootste aantal rentewijzigingen in een week sinds 2016; alle grootbanken hebben hun tarieven wederom aangescherpt.
Scherpste tarieven
Bij HollandWoont (Conneqt) is de 30-jaarsrente voor een annuïteitenhypotheek met NHG nu 1,48%. Dat tarief rekenen ook Lloyds Bank en Hypotrust (Vrij Leven Hypotheek). Wie kiest voor tien jaar rentevast, betaalt 0,86% voor de ABN Amro Budget Hypotheek. Daaraan zit wel de voorwaarde vast dat de klant ook gaat bankieren bij ABN Amro en dat het huis verduurzaamd is of wordt.
NN-label Woonnu rekent voor woningen met energielabel A een nog wat scherper tarief: 1,45% voor 30 jaar vast en 0,88% voor tien jaar vast. Bij de aflossingsvrije leningen gaat BijBouwe volgens de vergelijker van de Hypotheekshop aan kop met een 30-jaarstarief van 1,50% voor NHG. Voor tien jaar rentevast zijn NHG-kopers bij Iqwoon en Argenta (0,94%) het goedkoopst uit.
Geen stijging in zicht
De keten stipt aan dat de rente al bijna veertig jaar aan het dalen is, sinds de torenhoge percentages van 12% en 13% begin jaren tachtig. Door vergrijzing en de afname van de beroepsbevolking zal de rente voorlopig nog wel laag blijven, verwachten economen. "Ook de omslag naar een digitale economie draagt daaraan bij, doordat die minder grote investeringen vereist dan de vroegere industriële massaproductie. Sinds de krediet-/eurocrisis zijn de centrale banken (zoals de ECB en de Amerikaanse Fed) tevens grote programma’s gestart om hun economieën te ondersteunen. Ook dit heeft een drukkend effect op de rente."
Concurrentie
Volgens De Hypotheekshop zijn er echter twee andere oorzaken voor de harde daling van de rente: grote concurrentie en de lagere overdrachtsbelasting. "Er zijn veertig geldverstrekkers in een markt die dit jaar door het afnemend aantal verkopen vanwege het tekort op de woningmarkt mogelijk krimpt ten opzichte van het recordjaar 2020. Veel financiers willen dit jaar echter groeien, doordat er voldoende beleggers zijn die willen investeren in Nederlandse hypotheken." Het steunprogramma van de ECB en de komst van coronavaccinaties hebben bovendien een gunstige invloed op de risico’s, "hoewel de hypotheekrentes zonder NHG nog altijd relatief hoger zijn dan voor de coronacrisis".
Door de sterke concurrentie zijn er aanbieders die meerdere keren per week de rente aanpassen. Deze week waren dat Vista, Woonfonds en Venn. De rentedaling wordt vaak laat op de dag aangekondigd om de concurrentie af te troeven. "Dat laatste zorgt overigens steeds vaker voor problemen bij de verwerking en de communicatie voor bouwers van adviessoftware en rentetools."
Overdrachtsbelasting
De lagere overdrachtsbelasting is, gecombineerd met een hogere NHG-grens, een andere factor die de hypotheekrente drukt. "Verhogingen van de NHG-grens zorgden de afgelopen jaren altijd voor een aanvraagpiek in de maand januari. Dat effect was dit jaar beperkt, waarschijnlijk door het geringe woningaanbod in die prijscategorie. De aanpassingen van de overdrachtsbelasting hebben een grotere invloed (gehad). Veel beleggers kwamen in december in actie om het hogere tarief van 8% te ontlopen, terwijl veel starters juist hebben gewacht om in te spelen op de vrijstelling voor kopers tot 35 jaar."
Pas op met constructies als een bruikleenovereenkomst”
Nieuwe piek voor 1 april
De keten voorziet een nieuwe piek omdat de vrijstelling van de overdrachtsbelasting vanaf 1 april aanstaande alleen nog geldt voor woningen tot en met 400.000 euro. "Makelaars merken reeds een toename van geïnteresseerde kopers en waarschuwen voor overhaaste beslissingen. Pas daarom ook op met constructies als een bruikleenovereenkomst. Daarmee wordt de woning geleverd voor 1 april, maar wordt er tegelijk een huurovereenkomst aangegaan met de verkopers die op die manier nog enkele maanden kunnen blijven wonen. Het is zeer twijfelachtig of geldverstrekkers, notarissen en de belastingdienst daar akkoord mee zullen gaan."
Makelaarsland constateerde deze week al dat ondanks de coronamaatregelen het aantal bezichtigingen per verkochte woning blijft oplopen. Gemiddeld werden huizen in januari negen keer bezichtigd, tegen vijf keer in januari vorig jaar. Over heel 2020 trokken huizen gemiddeld tien bezichtigingen, twee meer dan in 2019. Bovendien bleek vorig jaar meer dan de helft van de huizenzoekers boven de vraagprijs te hebben geboden.
