De adviesgroep bekeek de cijfers van de laatste vier jaar. Daaruit blijkt dat de (bank)spaarhypotheek bij verhuizen of oversluiten steeds vaker wordt beëindigd. 'In de afgelopen vier jaar is het aantal afgesloten (bank)spaarhypotheken van doorstromers heel snel afgenomen. Slechts 1% van deze recente doorstromers bezit nu nog een ooit zo populaire (bank)spaarhypotheek.'
Starters die gebruik willen maken van de hypotheekrenteaftrek hebben sinds 2013 alleen nog de mogelijkheid een hypotheek te sluiten waarbij maandelijks wordt afgelost. Wie toen een aflossingsvrije hypotheek had, al dan niet gekoppeld aan een spaar- of beleggingscomponent, kon nog wel rekenen op renteaftrek, ook bij verhuizen of oversluiten.
Slechts 1% van de recente doorstromers bezit nu nog een (bank)spaarhypotheek”
Lagere rente en aftrek geven doorslag
Michiel Meijer, directeur bij Van Bruggen Adviesgroep, geeft aan dat de bankspaarhypotheek vanwege de gunstige fiscale constructie (altijd renteaftrek over de volledige aanvankelijke lening) populair bleef bij mensen die al een hypotheek hadden. Maar dat is de laatste tijd veranderd. 'De lage stand van de hypotheekrente zorgt ervoor dat het voordeel ten opzichte van de annuïteitenhypotheek nu een stuk minder is geworden. Daarnaast is het DNA van het hypotheekproduct vooral interessant wanneer er sprake is van een hoog percentage van hypotheekrenteaftrek. De afgelopen jaren is dit alleen maar minder geworden door overheidsmaatregelen.'
Aflossingsvrij verder
Vooral klanten van boven de 50 nemen bij Van Bruggen afscheid van de (bank)spaarhypotheek. 'Naarmate mensen ouder worden, hoe minder het product nog voorkomt. Bij 60-plussers wordt de (bank)spaarhypotheek al bijna helemaal niet meer meegenomen. De belangrijkste reden is dat zij ervoor kiezen om het opgebouwde spaarkapitaal te gebruiken voor het aflossen van een deel van de hypotheek en de kleine resterende hypotheek aflossingsvrij voort te zetten, waardoor de maandlasten heel laag uitvallen.' Een stukje aflossen en volledig aflossingsvrij verder gaan komt ook bij andere leeftijdsgroepen wel voor, zegt compliance officer Oscar Noorlag van Van Bruggen. 'Maar of dat verstandig is, is altijd afhankelijk van de individuele situatie.'
Renteopslag
Noorlag ziet naast de lage rente en de beperking van de renteaftrek nog een derde factor die meespeelt: 'Sommige geldverstrekkers hanteren een renteopslag voor de bankspaarhypotheek. Dan wordt het gunstiger om op een hypotheekvorm over te stappen waarbij je tussentijds aflost. Het voordeel van de bankspaarhypotheek is door deze factoren misschien nog maar een paar duizend euro over de hele looptijd, terwijl het voorheen om tienduizenden euro's kon gaan.' Om die redenen kiezen oversluiters en doorstromers van jonger dan 50 ook vaak voor een omzetting naar een annuïteiten- of lineaire hypotheek. Voor hen is straks, mocht de rente weer (sterk) stijgen, de weg terug naar banksparen afgesneden. 'Maar ik verwacht niet dat er veel mensen zijn die daarvoor zouden kiezen. De rente wordt nu over het algemeen al erg lang vastgezet.'
