Adfiz-directeur Enno Wiertsema benadrukt dat het voor veel mensen lastig is om financiële risico’s goed in te schatten. “De oplossing vraagt om meer dan online rekentools of even een polis sluiten. Het begint echt bij bewustwording en inzicht. Je moet de confrontatie met jezelf aan durven gaan en heel eerlijk antwoorden op vragen als: wat wil ik kunnen blijven doen, hoe belangrijk is het dat ik hier kan blijven wonen, welk inkomen valt er mogelijk weg, hoe groot is mijn buffer echt. Het heeft geen zin je rijk te rekenen, maar hoe voorkom je dat je meer buffers en verzekeringen regelt dan nodig? Adviseurs zijn bij uitstek in staat die spiegel voor te houden.”

Hoge risico’s huidige huizenmarkt

Marieke van Zuien (cco bij BNP Paribas Cardif België en Nederland) wijst op haar beurt op de extra risico’s in de huidige huizenmarkt: “Zeker nu er vaak wordt overboden en grotere risico’s worden genomen, is het erg belangrijk dat consumenten de impactvolle risico’s met hun adviseur bespreken. De gevolgen van ziekte, overlijden of werkloosheid kunnen namelijk enorm zijn. Huizenkopers onderschatten deze risico’s vaak. Daarom is het van essentieel belang om zorgvuldig met de adviseur te bepalen op welke manier de klant zich financieel voorbereidt op die mogelijke situaties.”

Ook Ingrid Oudhuis, directeur particulier Scildon, benadrukt tot slot de maatschappelijke waarde van de financieel adviseur en stelt dat het zijn of haar taak is om met klanten in gesprek te gaan over financiële onderwerpen waar klanten zelf te weinig bij stilstaan of voor zich uitschuiven. “De financiële impact van overlijden voor de nabestaanden is zo’n onderwerp. Of het nu gaat om jongeren in dure huurwoningen, gezinnen in koopwoningen waarbij het inkomen van beide partners nodig is om de woonlasten te kunnen betalen, de zekerheid van de alimentatie of in een zakelijke setting het onverwacht overlijden van een partner in het bedrijf. In de praktijk is het de adviseur die klanten uitlegt en adviseert om te doen wat voor hen verstandig is. Met het ontwikkelde stappenplan kan de adviseur samen met zijn klanten de financiële risico’s in kaart brengen. En hen adviseren over een passende oplossing.”