Expert 1: Paul Janssen (Ockto)

De Dienst Uitvoering Onderwijs wordt een dezer dagen toegevoegd als databron in Ockto. Voor Pro-duct Director Paul Janssen van Ockto een mijlpaal, omdat het heel wat voeten in aarde heeft gehad om de softwareoplossing te completeren. Althans voor zover het de hypotheekaanvraag betreft.
Wie een huis koopt en daarvoor een hypothecaire geldlening nodig heeft, moet zijn hele financiële hebben en houden op tafel leggen. Tot voor enkele jaren geleden was dat een kwestie van inloggen op diverse websites om aan de hand van een papieren of digitale checklist alle gegevens stuk voor stuk te verzamelen. En hier en daar moest nog wat via e-mail of telefonisch worden opgevraagd. Ockto maakte daar een einde aan, waardoor consumenten die kiezen voor een adviseur die werkt met de softwaretoepassing het een stuk gemakkelijker hebben gekregen.

De hypotheekadviseur geeft in een app aan welke gegevens precies nodig zijn voor een correcte aan-vraag; de consument haalt de gegevens vervolgens zelf op via een portal. En wanneer de informatie compleet is, kan die worden doorgestuurd naar de adviseur. Enige organisatie die ontbrak was DUO. “DUO zou met een blauwe knop komen, waarmee je een pdf kon krijgen met een samenvatting van de gegevens die DUO van je heeft. Dat zou vorig jaar al zijn, maar ging niet door. Het werd zo lang uitgesteld dat we het wel genoeg vonden. Zeker omdat klanten er ook naar vroegen.”
Uiteindelijk heeft Ockto zelf de functionaliteit ontwikkeld waarmee de consument DUO-informatie op een eenvoudige manier kan doorsturen aan de adviseur. “Toevoegen van DUO betekent nog niet dat het gebruikt wordt. Adviseurs kunnen zelf aangeven langs welke databronnen consumenten gaan. DUO hoeft niet verplicht te zijn en kan dus worden overgeslagen”, aldus Janssen, die het jammer vindt dat DUO niet overal een verplicht nummer is.
“Het staat los van de vraag of ik het ermee eens ben dat de oorspronkelijke studieschuld meetelt bij de hypotheekaanvraag. Maar je kunt het als adviseur niet maken om de studieschuld niet mee te nemen bij de hypotheekaanvraag. Ik wil het nog net geen fraude noemen wanneer hier niet naar wordt gevraagd, maar het werkt wel oneerlijke concurrentie in de hand. En zeker bij een NHG-financiering kan het ver-zwijgen van een studieschuld problemen opleveren.”
Helemaal tevreden is Janssen nog niet. “Duo moet verplicht worden als onderdeel. Dat is nu nog het enige wat ontbreekt voor een volledig overzicht.”

Expert 2: Martin Hagedoorn (CMIS Franchise)

Martin Hagedoorn van CMIS Franchise werkt naar tevredenheid met Ockto. De manager Product & Business van de organisatie achter De Hypotheekshop, Huis & Hypotheek en Hypokeur zegt dat circa 20% van de klanten de voor een hypotheekaanvraag noodzakelijke gegevens aanlevert via de softwaretoepassing. De toevoeging van DUO vindt hij positief. “Hoe meer bronnen beschikbaar komen, hoe beter. Studieschulden zijn voor zowel geldverstrekker als adviseur van belang voor het bepalen van het risico, het te lenen bedrag en de te dragen maandlasten.”

Hij vindt dat er veel pluspunten zitten aan Ockto. “Wij bieden het standaard aan in de uitnodiging aan de consument voor het gesprek. Voordeel is dat alle informatie die je nodig hebt voor je inventarisatie in één keer in je software staat, en completer dan in het verleden het geval was.” Inmiddels accepteert ook een gering aantal geldverstrekkers de hypotheekaanvraag op basis van brondata.
Hagedoorn is er voorstander van dat DUO een verplicht onderdeel wordt, zowel in Ockto als in het algemeen. “Het moet toch ergens te toetsen zijn of er een studieschuld is? Het is niet om te pesten dat we dat willen weten. Rekening houden met de leencapaciteit is er juist om mensen te beschermen.”
Hagedoorn meent dat (toekomstige) studenten beter geïnformeerd moeten worden bij het aangaan van een studielening. “De voor-lichting laat te wensen over, zeker als je het vergelijkt met de voorwaarden die gelden wanneer adviseurs een krediet willen afsluiten. Studenten mogen vaak meer lenen dan nodig is, maar als je dat doet wordt over de consequenties onvoldoende verteld.”

Expert 3: Kees Gillesse (ISO)

Over de toevoeging van DUO aan Ockto is Kees Gillesse van het Interstedelijk Studenten Overleg (ISO) positief. “Het staat Ockto vrij te ontwikkelen wat ze wil ontwikkelen, maar voor een goed gesprek met je hypotheekadviseur is het niet nodig dat er een automatische koppeling is.” De ISO-voorzitter vindt het daarom een goede zaak dat DUO in Ockto facultatief gebruikt kan worden. “De gegevens over de studieschuld zijn en blijven bezit van de studenten en DUO. Het is aan de student om te bepalen met wie die gegevens worden gedeeld.” Gillesse benadrukt dat bij de komst van het leenstelsel is afgesproken dat studieschuld niet bij het BKR geregistreerd wordt. “Bij een verplichte doorschakeling gaat het daar wel op lijken.”

Het ISO begrijpt wat de problemen kunnen zijn wanneer een studieschuld niet wordt meegerekend bij het bepalen van leencapaciteit. “De belofte van een sociaal leenstelsel verplicht tot de mogelijkheid tot het voeren van het goede gesprek met de hypotheekadviseur, zodat de omstandigheden echt worden meegenomen en dat niet alleen maar naar de cijfers wordt gekeken.”
Hij adviseert (oud-)studenten zelf hun gegevens bij DUO op te vragen wanneer ze die nodig hebben. “Het is niet nodig om daar een dergelijke app voor te gebruiken. Zo vaak hoef je die gegevens ook niet op te vragen. Voer een eerlijk gesprek met je hypotheekadviseur, leg je situatie uit. Dat is de meest reële kans op een goede hypotheek voor een student met een flinke studieschuld.”
Gillesse meent dat DUO (toekomstige) studenten veel beter moet voorlichten over de gevolgen van een studieschuld, ook voor een hypotheek. “En er zou natuurlijk moeten worden gekeken naar de actuele studieschuld in plaats van de oorspronkelijke. Het is vreemd dat als je al een groot deel hebt afgelost nog steeds wordt gekeken naar het oorspronkelijke bedrag.”