De huidige economische crisis wordt volgens DNB niet veroorzaakt door onevenwichtigheden in de financiële sector en dat maakt deze crisis anders dan de crisis van ruim 10 jaar geleden. Overheden hebben veel maatregelen genomen die de eerste schok helpen op te vangen. De maatregelen zorgen er echter ook voor dat de volle impact van de economische crisis voor banken en verzekeraars vertraagd naar voren komt. En de verwachting is toch dat de winsten van de financiële instellingen wel geraakt gaan worden, meldt DNB.

De boodschap van de toezichthouder voor banken is helder: zorg dat de betalingsachterstanden in de gaten worden gehouden en treed op als het nodig is. Tot nu toe gaat het overigens nog best goed, vindt DNB. Directeur toezicht van DNB Frank Elderson: “De eerste fase van corona zijn de banken goed doorgekomen. Van de huidige uitstaande leningen wordt 96% terugbetaald, zo verwachten ze. 2% valt in de categorie betalingsproblemen. En van 2% wordt dat nog verwacht. In de vorige crisis zagen we alleen dat traag reageren op betalingsproblemen het economisch herstel belemmert. Ook al hebben banken nu meer vet op de botten, het blijft een punt van aandacht.”

Van de huidige uitstaande leningen wordt 96% terugbetaald

Wat de verzekeringswereld betreft, zegt de andere directeur toezicht Else Bos van DNB dat corona daar nog niet zo veel impact heeft. “Het effect is relatief beperkt”, zegt ze. “De solvabiliteit van verzekeraars is op niveau. In schadeverzekeringen zien we dat er goed is gediversifieerd. Reis-, verzuim- en eventverzekeringen doen het slecht, maar er zijn meevallers bij autoverzekeringen. Je ziet dat de lage rente, die nog wel even laag zal blijven, verzekeraars ook zorgen baart. Die structurele uitdaging én corona vraagt veel aandacht. Bij de pensioenfondsen zie je na een stevige dip in de dekkingsgraad in maart en april, dat het nu weer beter gaat. De dekkingsgraad kruipt in veel gevallen weer naar de 100%.”

Bos, vervolgt: “We werken bij DNB aan weerbare instellingen, zodat de kans op falen klein blijft. Maar we zijn niet overal en zien niet alles. Onze boodschap is dat men alert moet blijven op betalingsachterstanden. Tot nu toe hebben de financiële instellingen zich goed gehouden, maar de onzekerheid is nog altijd groot. Het tijdig herkennen van die dreiging is belangrijk”.

Ze wijst er ook op dat naast de gevolgen van de coronacrisis de financiële sector ook te maken heeft met ingrijpende ontwikkelingen zoals digitalisering, de verduurzaming van de economie én de langdurig lage rente. “De snelle technologische ontwikkelingen betekenen bijvoorbeeld dat instellingen niet alleen hun eigen bedrijfsmodellen moeten bezien, maar ook dat ze nieuwe spelers met een technologische achtergrond in hun markten zullen gaan aantreffen”.

Data zijn daarbij steeds belangrijker, verwacht de toezichthouder. DNB spreekt de instellingen er op aan dat ze hun data goed op orde hebben. DNB: “Dan gaat het om de kwaliteit van de data, bijvoorbeeld de volledigheid en de juistheid, maar ook om goede beveiliging, bijvoorbeeld tegen cyberaanvallen. Daarnaast zijn ook de privacyaspecten van het beheer en gebruik van die data belangrijk, zeker als meer van algoritmes en kunstmatige intelligentie gebruik wordt gemaakt”.

Else Bos: “Digitalisering heeft een vlucht genomen door corona. Dat is mooi, maar er zitten ook uitdagingen aan.”

De Visie op Toezicht 2021-2014 staat hier.