DNB heeft gisteren overlegd met de AFM, Financiën, bankenvereniging NVB, de Pensioenfederatie en het Verbond van Verzekeraars. Onderwerp van gesprek was het coronavirus en de gevolgen ervan voor de financiële sector. 'Om de economische schade zoveel mogelijk te beperken, is het cruciaal dat de financiële sector goed blijft functioneren. DNB doet er daarom, in nauwe samenspraak met alle genoemde partijen, alles aan om de stabiliteit van de financiële sector te blijven waarborgen, zodat de kredietverlening aan bedrijven niet onnodig in de knel komt en het betalingsverkeer goed blijft functioneren.'
Huidige buffers al groot
De toezichthouder heeft enkele versoepelende maatregelen bekendgemaakt voor banken, ook al beschikken die over grote buffers door de strengere eisen van de laatste jaren. 'Deze buffers hebben de schokbestendigheid van banken vergroot. Hierdoor zijn ze beter in staat om de gevolgen van de uitbraak van het coronavirus op te vangen. Zo kunnen banken bij oplopende verliezen interen op hun bufferkapitaal. Van deze mogelijkheid kunnen banken ook in de huidige situatie gebruikmaken.'
Het totale effect op de kredietverlening kan oplopen tot maximaal € 200 mld”
Ook krediet bij oplopende verliezen
Banken krijgen van DNB extra ruimte voor kredietverlening. 'De systeembuffers worden verlaagd van de huidige 3% van de mondiale risicogewogen blootstellingen, naar 2,5% voor ING, 2% voor Rabobank en 1,5% voor ABN Amro.' Verder wordt de invoering van een ondergrens voor de risicoweging van hypothecaire leningen uitgesteld. Door die ondergrens zouden de banken gezamenlijk zo'n € 3 mld extra kapitaal moeten aanhouden. 'Door deze twee maatregelen valt ruim € 8 mld aan kapitaal vrij. Hierdoor kunnen banken bij oplopende verliezen krediet blijven verstrekken aan de reële economie. Het totale effect op de kredietverlening kan oplopen tot maximaal € 200 mld. Het is dan ook nadrukkelijk de bedoeling dat dit vrijvallende kapitaal wordt gebruikt om de kredietverlening te ondersteunen, en niet voor uitbetaling van dividend of inkoop van eigen aandelen.'
Variabele buffer straks omhoog
De maatregelen gelden voor onbepaalde tijd. Als de situatie weer normaal is, worden de lagere buffers gecompenseerd door een geleidelijke opbouw van de zogeheten contracyclische kapitaalbuffer. Dat is een variabele opslag boven de geldende minimumkapitaaleisen, die kan oplopen tot 2,5%. DNB bekijkt elk kwartaal of de marktomstandigheden aanleiding geven tot een aanpassing van die eis. De contracyclische kapitaalbuffer is al enige tijd 0%, mede om kredietverlening te stimuleren. Mocht de coronacrisis geweken zijn, dan verhoogt DNB die variabele buffer naar 2% 'van de Nederlandse risicogewogen blootstellingen'. 'Hiermee zullen de kapitaaleisen terugkeren naar het huidige niveau, omdat DNB van mening is dat dat niveau op de lange termijn passend is. Deze uitruil pakt voor de drie betrokken banken grosso modo kapitaalneutraal uit en zal ook voor de overige banken zoveel mogelijk kapitaalneutraal worden vormgegeven.'
DNB buigt zich nog over maatregelen die de gevolgen voor pensioenfondsen en verzekeraars moeten beperken. Afgelopen najaar uitten verzekeraars nog hun zorgen over plannen om de Solvency II-regels aan te scherpen.
