Jeroen Wolfsen

Iedereen wil een goed pensioen, maar in de praktijk is bijna niemand er echt mee bezig ziet columnist Jeroen Wolfsen. Pas wanneer een werknemer richting de zestig - of misschien zelfs pas 65 - gaat, begint hij zich af te vragen hoe zijn pensioen eigenlijk geregeld is en wat dat straks op AOW-leeftijd voor zijn portemonnee betekent.

Hoe ziet het werk van een hypotheekadviseur eruit als straks de hypotheekrenteaftrek wordt afgeschaft? Omdat het afschaffen van de hypotheekrenteaftrek hoog op de verkiezingsagenda staat, besteedt Jeroen Wolfsen er deze week een column aan.

Bij het verkopen van een huis trekt de makelaar aan het langste eind. Hij verdient er het meeste mee, met het minste aantal gewerkte uren. En dan is de algemene tendens ook nog eens dat hypotheekadvies veel te duur is. Terwijl dat in verhouding helemaal niet zo is, zo stelt columnist Jeroen Wolfsen in ieder geval.

Columnist Jeroen Wolfsen realiseerde zich de afgelopen tijd hoe belangrijk het is om goed samen te werken. Een aantal jaar gelden merkte hij op dat banken en verzekeraars steeds slechter bereikbaar werden voor het intermediair. Een slechte ontwikkeling volgens hem.

Deze week gebeurde het weer. Twee keer zelfs. Een klant belt op na ontvangst van onze nota, verbaasd over het bedrag. "Dit klopt niet, jullie rekenen meer kosten dan afgesproken," zegt hij. Ik herken het direct. De klant vergelijkt het bedrag op onze factuur niet met de offerte en onze afspraken, maar met het bedrag dat in de vergelijkingskaart staat.

Sinds januari 2017 kan een deelnemer van een DC pensioenregeling op pensioenleeftijd kiezen tussen een vast pensioen en variabel pensioen. Anders dan bij een vast pensioen, kun je bij variabel pensioen niet zomaar stellen dat de verzekeraar met de hoogste uitkering de beste deal is.

Geldverstrekkers moeten bij het beoordelen van de maximale hypotheek uitgaan van een bestendig inkomen. Nu steeds meer mensen hun pensioen of lijfrente laten uitkeren op basis van beleggingen levert dat problemen op omdat veel geldverstrekkers niet verder kijken dan een gegarandeerd pensioen of een gegarandeerde lijfrente.

Vorig jaar kwam de Belastingdienst met een zeer onverwachte publicatie. Tien jaar na het provisieverbod bleek ineens dat de kosten voor bemiddeling van een direct ingaande lijfrente wél aftrekbaar zijn.

Op Moneywise.nl kunnen consumenten zelf uitrekenen welke bank of verzekeraar de hoogste uitkering biedt voor een vrijkomende lijfrente. De afgelopen jaren heb ik een flinke verschuiving gezien in het soort en aantal aanbieders voor zo'n uitkerende lijfrente. Waar je ooit alleen bij een verzekeraar een lijfrente af kon sluiten is het sinds 2008 ook mogelijk om dit via een bank te doen. En sinds een paar jaar is er een derde soort aanbieder bijgekomen: de vermogensbeheerder.

Op mijn twitteraccount staat als profiel: Kritisch, misschien zelfs wel een zeurpiet (maar alleen als het over banken en verzekeraars gaat). Mede-eigenaar van Moneywise. Vandaar. En soms voel ik me ook een echte zeurpiet. Want wat gaat er veel fout bij banken en verzekeraars. Is het dommigheid? Is het bewust? Zien ze het gewoon niet? Hebben ze letterlijk maling aan hun klanten?