Fred de Jong

Het aantal huishoudens dat in de financiële problemen raakt neemt toe. Fred de Jong vindt dat goede begeleiding noodzakelijk is. Maar verzekeraars en banken slaan daarbij de adviseur over en dat is geen goede zaak, zegt De Jong. Ze mogen de adviseur daarvoor ook gewoon betalen - ondanks het provisieverbod - betoogt hij.

De corona-crisis lijkt geen grote stimulans te zijn voor het intermediair om klanten meer digitaal te gaan bedienen. De kantoren die al online advisering aanboden blijven dat doen, maar veel kantoren kiezen er na de corona-crisis toch voor om overwegend fysiek advies te geven. Ook thuiswerken neemt door de corona-crisis niet veel meer toe bij het intermediair. Dat zijn enkele eerste conclusies uit het onderzoek naar de digitaliseringsgraad van het intermediair, dat in juli is uitgevoerd door Adviesbureau Fred de Jong in samenwerking met Risk Verzekeringen en het Ratinginstituut Financieel Dienstverleners (RiFD).

De toekomst van financieel adviseurs is er een met veel onzekerheden. Ontwikkelingen als robo-advies, execution only, het provisieverbod, PE-diplomaplicht en zorgplicht maken de markt zeer dynamisch, maar kunnen ook als bedreigend worden ervaren. De komende jaren is er behoefte aan vers bloed in de financieel adviesmarkt. Gelukkig lijkt de animo om te werken in de financieel adviesmarkt goed te zijn.

Het Ratinginstituut Financieel Dienstverleners (RiFD) publiceerde vorige week weer haar marktflitsen. Daarin wordt geconstateerd dat het aantal intermediairs met een eigen AFM-vergunning in 2016 is gedaald met ruim 4% ten opzichte van 2015. Het aantal vestigingen is echter min of meer stabiel gebleven en ook de werkgelegenheid is niet afgenomen in 2016 bij het intermediair. De consolidatie in de financieel adviesmarkt zet dus door, maar het leidt vooralsnog niet tot een kaalslag. Wel tot een verschuiving onder de kantoren.

Het Ratinginstituut Financieel Dienstverleners (RiFD) constateert op basis van haar eigen database, dat binnen de intermediaire markt het aandeel 'oudere' bestuurders hoger is dan gemiddeld binnen het midden en kleinbedrijf. Dat beeld komt terug in diverse onderzoeken. En als u wel eens op een intermediair congres heeft rondgelopen, dan zal u niet verrast zijn over de vergrijzing bij het intermediair. Toch hoeft die vergrijzing geen probleem te zijn voor de intermediaire markt. Het kan ook een aanjager zijn van de broodnodige verversing van de markt.

De verbonden bemiddelaar is een bijzondere figuur binnen de financiële dienstverlening. Dit artikel, met informatie van het Rating Instituut Financieel Dienstverleners (www.ratinginstituutfd.nl), beoogt meer duidelijkheid te verschaffen over de markt van verbonden bemiddelaars.

De overheid wil in de markt voor financieel  advies een cultuuromslag, van productgedreven naar klantgerichte advisering. En overal klinkt de oproep om het klantbelang centraal te stellen. Daar kun je moeilijk tegen zijn. Toch zijn er in de markt veel drempels die deze cultuuromslag in de weg zitten. In mijn boek 'Tussenpersoon zonder provisie' benoem ik die drempels, zodat er geen belemmeringen zijn voor intermediairs om zelf (vanuit bedrijfseconomisch motief) te stoppen met provisie.

Bij schadeverzekeringen is provisie het meest voorkomende beloningsmodel. Dat provisiemodel heeft veel voordelen. Het is een eenvoudig systeem, de provisies per verzekeraar verschillen niet enorm waardoor er geen 'perverse' prikkel is, het is laagdrempelig voor de klant (de prijs is onzichtbaar) en veel klanten vinden het een prima systeem. Omdat er ook geen sprake is van <em>misselling</em> als gevolg van het provisiemodel, heeft de wetgever geen reden om te komen tot een provisieverbod.

In het eerste kwartaal van 2016 <a href="http://ratinginstituutfd.nl/marktflitsen/" target="_blank">zijn vijftig ondernemers gestart</a> met een eigen financieel adviesbedrijf. Deze starters zien kansen in een markt waarvan ook wel wordt beweerd dat die gaat verdwijnen. Een nadere analyse probeert het optimisme van de starters te verklaren.

De toetreders tot de intermediaire adviesmarkt bestaan in 2015 voor een groot deel uit zzp'ers. Dat is één van de conclusies op basis van een nadere analyse van het bestand aan nieuwkomers van het Ratinginstituut Financieel Dienstverleners.