Bernardo Walta

Een nieuw gedachtegoed krijgt binnen onze maatschappij steeds meer vaste voet aan de grond: preventie op basis van het risicoprofiel van de klant in de toekomst, in plaats van het verleden. Daarmee kan de klant een gericht preventieadvies krijgen met eventueel meer gepersonaliseerde voorwaarden. Gebaseerd op het daadwerkelijke risico dat wordt gelopen. Voor het vaststellen van een goed profiel zijn twee bronnen onontbeerlijk: big data en de onafhankelijke financieel adviseur.

Steeds meer verzekeraars komen terug op het honk van de financieel adviseur. En niet alleen als het gaat om een advies rond hypotheken. Nee, ook het advies rond zogenaamd 'simple risk' via een onafhankelijk adviseur zit weer in de lift. Natuurlijk geven verzekeraars daarbij hun directe kanaal niet op, want daar is tenslotte ook een doelgroep voor. Maar aanbieders realiseren zich terdege dat ze een grote groep consumenten laten liggen als ze geen gebruik maken van de onafhankelijk adviseur.

De prijzenslag die momenteel gaande is bij veel schadeverzekeringen moet tot een einde komen. Uitkleden van de dekking om tot een lagere premie te komen gaat onherroepelijk leiden tot beschadiging van het vertrouwen van de klant. De klant die goed verzekerd dacht te zijn maar van een koude kermis thuiskomt. Ook al heb je als verzekeraar het gelijk aan jouw kant, we moeten dit niet willen. Wij hebben de taak om het vertrouwen van de klant te koesteren. Een goedkope uitgeklede verzekering ís vaak geen verzekering.

Toegankelijkheid tot de onafhankelijke financiële adviesmarkt is onze prioriteit. Sinds jaar en dag maken we ons als maatschappij hier sterk voor. Ik ben daarom tégen verplichte transparantie van provisie. Provisietransparantie jaagt de consument namelijk weg van het financiële advies dat de consument zo onmiskenbaar nodig heeft. De resultaten uit het evaluatierapport van het provisieverbod maken dat ik mij graag weer hardop uitspreek voor het behoud van het onafhankelijk advies. In het belang van de consument. Verplichte provisietransparantie is in dit kader zeker geen goed idee.

De Algemene Verordening Gegevensbescherming, de AVG: in mei 2018 moeten u en ik dit geregeld hebben. Inmiddels hebben wij een projectteam van 15 mensen dat werkt aan de implementatie. Zie het als een verbetering van het persoonsregistratieproces. Zie het als een 'moetje'. Feit is dat de AVG onze klant (nog beter) beschermt, dus gaan we ermee aan de slag. Probleem is echter dat het wel weer de nodige aandacht en tijd vraagt. Dus hoe pakken we dit aan?

Laten we niet verworden tot de Uber van de financiële branche. Of de airbnb van de verzekeringswereld. Ingedut en traditioneel als we zijn, hebben we nog nét de tijd om de metamorfose te ondergaan die we broodnodig hebben: omarm de uit de grond schietende fintechbedrijven. Die start-ups die barstend van de energie met innovatieve ideeën onze traditionele branche een versnelde stap in de toekomst willen laten zetten. Prachtig. Vereenvoudigde producten, gemoderniseerde processen. Kom maar op. Een inzichtelijker financiële wereld met meer invloed voor de klant, meer gemak, keuzevrijheid én privacy. Ja, dat kunnen en willen we.

Net als u laat ik me regelmatig informeren over te verwachten ontwikkelingen in de samenleving zodat ik daar tijdig op kan anticiperen. In dat kader was ik laatst op het VNAB Visie-event. Dit event ging over het verbinden van verschillende generaties met als doel zo effectief mogelijk met elkaar samen te werken.

Waarom iets repareren dat niet kapot is? Daar denk ik aan bij de discussie over een mogelijke reorganisatie van het verzuimstelsel. Hoewel onderwerpen als ouderenzorg, milieu, Europa en vluchtelingenopvang de boventoon voerden in de recente verkiezingsstrijd, staan ook hervormingen van het verzuimstelsel op de agenda. En dat begrijp ik niet.

In de Policy Brief van het <a href="https://www.cpb.nl/publicatie/zelfstandigen-en-arbeidsongeschiktheid" target="_blank">CPB 'Zelfstandigen en arbeidsongeschiktheid' </a>die begin november is gepubliceerd staat het luid en duidelijk: van de ruim één miljoen zelfstandigen heeft slechts een kwart een vrijwillige AOV afgesloten. Sterker nog, het aantal beginnende zelfstandigen dat een AOV afsluit loopt per jaar terug.

De collectieve inkomensmarkt explodeert. Weer. Dit keer moet de werkgever nadenken over de wijze van verzekeren van zijn flexwerkers. We werken ons een slag in de rondte om al uw aanvragen voor een WGA-offerte te verwerken. Dit doet me denken aan de start van de WGA-ERD-markt Weet u nog: toen maakten we dit ook samen mee. Toen kregen we te maken met het nieuwe WGA-risico dat nog nooit eerder privaat werd verzekerd. We begaven ons allemaal op onbekend terrein. Veel adviesgesprekken, veel polissen, en wat zijn we de boot in gegaan. Gigantische verliezen hebben we geleden. Wat waren wij als verzekeraars achteraf bezien naïef. Te hongerig naar uw relaties en omzet. De risico's hebben we niet goed ingeschat. Premies werden niet alleen maar gebaseerd op actuariële berekeningen maar vooral op 'goedkoper zijn dan het UWV'. Alle verzekeraars kregen veel nieuwe verzekerden, maar het leergeld was hoog. Premies die soms binnen drie jaar met 200% omhoog moesten. Het schaamrood staat me nu nog op de kaken.