Het instrument hypotheekgarantie levert volgens Tommel een belangrijke bijdrage aan de bevordering van het eigen woningbezit in ons land. De verwachting is dat er tot het jaar 2010 minimaal 200.000 huurwoningen verkocht zullen worden. Het percentage eigen woningen in Nederland ligt nu op 49%, vergelijkbaar met dat in Duitsland. In België is dat boven de 60%.
Schrikbeeld Refererend aan financiers die torenhoge hypotheken verstrekken, nam Tommel de gelegenheid te baat om het belang van de NHG-normen te benadrukken. Een norm die de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen hanteert - de organisatie die de garantie verstrekt - betreft de maximaal toegestane financieringslast. Bij elke hypotheek, ook die zonder garantie, zou deze norm als uitgangspunt moeten dienen. Tommel sprak in dit verband van een maatschappelijke verantwoordelijkheid. De norm is niet alleen in het belang van de kopers, maar ook in het belang van de financiers zelf, meent Tommel. Bij een te hoge hypotheek lopen zij immers veel meer risico, zeker als de huizenmarkt instort.
"Er is geen reden om aan te nemen dat er wederom een bom ligt onder de huizenmarkt", weersprak drs. D. Laman Trip, directievoorzitter van de Postbank, de bank die de 100.000ste NHG-hypotheek verstrekte. "Door de aanhoudende stijging van de huizenprijzen verschijnen verhalen die ons het schrikbeeld van eind jaren zeventig voorspiegelen", aldus Laman Trip. In die tijd stokte de vraag naar huizen met als gevolg dat de prijzen volledig instortten met nadelige financiële gevolgen voor huizenbezitters en financiers.
De huidige situatie is volgens Laman Trip echter heel anders. "In de eerste plaats bedraagt het percentage spaarhypotheken op de markt van woninghypotheken tegenwoordig 43%. Dit percentage is vanaf 1990 vrijwel constant gebleven. De brutolasten zullen door een rentewijziging nauwelijks veranderen. Een simpele rekensom toont aan dat bij een rentestijging van 6% naar 9% de woonlasten nauwelijks stijgen. Hetgeen nog duidelijker is wanneer we uitgaan van een inflatiepercentage van 1,5 per jaar."
In de tweede plaats is de verwachting dat er zich minder grote fluctuatie voor zullen doen dan destijds. Ook de grote vraag naar nieuwbouw die nu bestaat, is een duidelijke aanwijzing dat de situatie anders is dan vijftien jaar geleden. Kopen, zo concludeerde Laman Trip, blijft ondanks de hogere prijzen, toch nog steeds een aantrekkelijkere optie dan huren. Ondanks de vaak hoge financieringslast. "Wanneer financiële instellingen niet puur naar het jaarinkomen kijken, maar naar de woonquote en naar wat verder overblijft als netto besteedbaar inkomen, blijkt dat het verstrekkingsniveau misschien wel hoog is, maar dat de lasten vaak lager liggen dat de eerder betaalde huurlasten."
Voordelen
Het sluiten van een hypotheek met NHG is een aantrekkelijke optie voor alle partijen, erkent de Postbank. Bij een hypotheek met NHG geeft de bank 0,2 tot 0,7% korting op de rente. "Dat kunnen we doen omdat wij niet het debiteurenrisico lopen." Volgens Laman Trip zijn de voordelen van NHG nog te weinig bekend. "Als Postbank blijven wij daarom in de richting van onze tussenpersonen, klanten en potentiële klanten wijzen op de mogelijkheden van NHG."
De NHG, de vervanging van de vroegere gemeentegarantie, werd op 1 januari vorig jaar ingevoerd. Sinds de start zijn garanties verleend voor hypothecaire leningen van in totaal ruim f 17 mld. Meer dan de helft van de hypotheken met NHG is verleend aan tweeverdieners, met een gemiddelde koopsom van f 212.000. Stichting Waarborgfonds Eigen woning schat het aantal in 1996 verstrekte hypotheekgaranties op 60.000.
Staatssecretaris Tommel overhandigt de 100.000ste Nationale Hypotheek Garantie aan de kopers van een voormalige huurwoning in Alkmaar.