Van Hees vindt dat financieel dienstverleners van de consument mogen verwachten dat die zich serieus verdiept in de aangeboden informatie. Dat gebeurt nu onvoldoende in zijn ogen. "De inspanningen om de markt transparanter te maken zijn tevergeefs, zolang consumenten hun kop in het zand blijven steken. Als consumenten blijven weigeren om begrijpelijk geschreven polisvoorwaarden grondig te lezen, zal het probleem van ontevreden, verraste consumenten blijven bestaan. De klant heeft ook een eigen verantwoordelijkheid."

Blijkt uit de test dat de klant niet voldoende op de hoogte is van het product, dan moet de adviseur hem bewust maken van de risico's. "Niet door klakkeloos door te verwijzen naar de financiële bijsluiter of de voorwaarden, maar door dit mondeling toe te lichten", aldus Van Hees, die namens For All Finance betrokken is bij de organisatie van de Nederlandse Verzekeringsawards. Hij typeert zijn idee zelf al als een proefballonnetje.

Vragenlijst

Van Hees denkt aan een vrijwillige online vragenlijst, die voorafgaand aan het gesprek wordt ingevuld. "Die lijst moet vanzelfsprekend laagdrempelig zijn en in begrijpelijke taal zijn opgesteld. In de praktijk kan de test door middel van een link bij de afspraakbevestiging worden meegestuurd. De test kan centraal worden ontwikkeld door een onafhankelijke instelling, waarbij de consumentenorganisaties in mijn ogen een belangrijke rol moeten spelen bij het bepalen van de inhoud van de test."

Volgens Van Hees kan de adviseur zo gerichter het adviesgesprek ingaan en boekt hij tijdwinst. "Daarnaast merkt de klant al in een vroeg stadium dat de adviseur zijn of haar werk serieus neemt. Ook zal het invullen van de vragenlijst bij de klant de bewustwording vergroten dat het ingewikkelde materie is waarbij een goede adviseur geld waard is."

Verder zou de adviseur de klant financiële educatie moeten kunnen aanbieden. "Hierdoor kan de adviseur de relatie met de klant uitbouwen." Van Hees vindt dat de overheid daar ook een rol in moet spelen: "Het is toch vreemd dat er in het Nederlandse onderwijs geen vaste plek is weggelegd voor een stuk financiële educatie op basisniveau."