angst voor
overtreding WFT
De vereniging van hypothecair planners NVHP vindt dat aanbieders en adviseurs nu onvoldoende gebruikmaken van de mogelijkheid om in bepaalde situaties af te wijken van de normen voor de maximale hypotheekverstrekking.
De financieringsnormen van het Contactorgaan Hypothecaire Financieringen (CHF) moeten overkreditering tegengaan. Leningen boven grofweg 4,5 maal het brutojaarinkomen zijn volgens die regels niet toegestaan. Wel kan in bijzondere situaties van die richtlijn worden afgeweken, mits daarvoor goede redenen zijn. "De WFT biedt nadrukkelijk de mogelijkheid om in bijzondere situaties toch een hypothecair krediet te adviseren en aan te bieden, ook wanneer er formeel sprake is van overkreditering. Van de adviseur en aanbieder wordt dan geëist dat hij aantoont en documenteert (explain) waarom hij in die situatie deze vorm van overkreditering toch in het belang van de klant acht. Het gaat hierbij nadrukkelijk om uitzonderingssituaties", zegt de NVHP.
In de praktijk constateert de vereniging dat hiervan echter te weinig gebruik wordt gemaakt, bijvoorbeeld voor consumenten die in het verleden een hypotheek hebben gesloten waarbij mee is geleend dan naar de huidige normen is toegestaan. "Deze consumenten krijgen voorstellen voor een nieuwe rente die (veel) hoger ligt dan de op dit moment gebruikelijke marktrente", zegt de NVHP. "Zij kunnen zich echter niet wenden tot andere aanbieders,omdat deze andere aanbieders angst hebben de wet te overtreden door een hypotheek te sluiten waarbij sprake is van overkreditering. Hierdoor kunnen consumenten gedwongen worden te dure hypotheekleningen aan te houden."
Vraag aan AFM
De NVHP heeft aan de AFM gevraagd of in zulke situaties toch een lening mag worden verstrekt die eigenlijk te hoog is. "Bij oversluiten van een hypotheek na afloop van een rentevastperiode, wanneer de consument niet verhuist en het hypotheekbedrag niet wordt verhoogd, mogen de nieuwe woonlasten hoger zijn dan het toegestane normbedrag", heeft de toezichthouder vervolgens laten weten. Oversluitkosten als notaris- en taxatiekosten mogen worden meegefinancierd in de nieuwe lening. "Dit om te voorkomen dat de consument gedwongen is bij zijn huidige hypotheekverstrekker te blijven, terwijl andere verstrekkers gunstiger rentetarieven bieden om de bestaande lening te financieren."
Een op de drie NVHP-leden zegt regelmatig tegen te komen dat een klant een te hoge hypotheek heeft; 53% heeft er incidenteel mee te maken.
