Het was zo op het eerste gezicht voor de branche de meest ingrijpende wetswijziging van 2024: de verplichte actieve provisietransparantie voor particuliere schadeverzekeringen, die na veel discussie op 1 juli werd ingevoerd.
AFM legt bal bij sector
De AFM lijkt in elk geval niet met het bonnenboekje in de hand langs de deuren te gaan. De toezichthouder geeft aan nog niet al te veel te melden te hebben, maar zegt wel regelmatig met marktpartijen te spreken over de implementatie en naleving van de regelgeving. "Het uitgangspunt bij ons toezicht is gelijk aan het doel van de actieve provisietransparantie. Dus wordt het consumenten duidelijk welke dienstverlening er kan worden verwacht en tegen welke prijs? En vindt het goede gesprek hierover plaats?" Veel voorschriften zijn er niet, want: "De AFM moedigt het aan als de sector initiatieven neemt."
Een onduidelijk punt is wanneer je inzicht moet geven in de provisie op de prolongatie van schadeproducten van vóór 1 juli dit jaar. Bij een 'wezenlijke wijziging' moet de provisie gemeld worden, maar wanneer is dat dan precies? Dat moet de adviseur zelf uitzoeken. "De vraag wanneer er een nieuwe overeenkomst is aangegaan is een civielrechtelijke vraag en ter beoordeling van partijen zelf. De AFM heeft eerder aangegeven dat mocht het onduidelijk zijn of er sprake is van een nieuwe overeenkomst, er beter volgens de regels van actieve provisietransparantie kan worden gehandeld."
'1 juli was goed moment'
Het klinkt nog niet alsof de AFM heel druk is met toezien op de juiste invulling. Ook bij Adfiz is er na een half jaar nog weinig opwinding te bespeuren. Directeur Enno Wiertsema wil wel terugblikken en zijn blik is behoorlijk mild: "Een jaar geleden vond iedereen het allemaal nog heel spannend. Niet zo gek ook, want toen was nog niet eens duidelijk hoe het er definitief uit ging zien en per wanneer het zou gaan gelden. Het werd uiteindelijk een zo nauwkeurig mogelijke indicatie en vanaf 1 juli. De feitelijke voorbereidingstijd voor advieskantoren was best kort. Natuurlijk was er wel al veel voorbereid, maar de punten op de i konden pas gezet nadat de definitieve wettekst eind januari werd gepubliceerd. Niettemin is vijf maanden later iedereen gestart. Ergens was 1 juli ook wel goed moment, want je begint in een relatief rustige periode en dus ruimte om toch goed voorbereid te beginnen en ervaring op te doen en te delen."
Helemaal niet zo spannend
Adfiz hielp de leden gedurende de implementatieperiode met uitleg, een roadshow, een webinar en rekentools. "Dat neemt allemaal niet weg dat wij nut en noodzaak van deze regelgeving tot op de dag van vandaag niet zien en niet ervaren. Maar het is de wet, dus doen we dit als sector, en doen we het goed." Na een half jaar constateert Wiertsema ook: "Intussen zijn we een half jaartje bezig. Mijn afdronk tot nu toe is dat er een zekere gelatenheid leeft. Alle adviseurs die ik ernaar vraag, geven aan: de klant vindt het niet interessant en het is helemaal niet zo spannend gebleken als we aanvankelijk dachten, mits je je goed hebt voorbereid en je organisatie daarin hebt meegenomen. Anders gezegd: het kan allemaal prima, en we doen het, maar waarom het moet, blijft volstrekt onduidelijk."
Wiertsema heeft nog wel een tip voor het kabinet, dat de regeldruk zou willen aanpakken: "Actieve transparantie is voor mij hét voorbeeld van een kop op Europese wetgeving die er gerust weer vanaf kan, zonder dat dit enige schade voor de consument oplevert."
