Een kleine bank met grote dromen en veel liefde voor het intermediair: de omschrijving van NIBC door managing directors Retail Banking Michel Kant en Richard Leijnse in het eerste deel van dit tweeluik in een notendop.

Dertig miljard portefeuille NIBC

Ondanks dat NIBC zich meer ziet als een speedboot dan een groot containerschip, steken de heren hun aspiraties en die van de bank niet onder stoelen of… Tja.

Wat zijn de ambities van NIBC voor dit jaar?
Kant: “Om met de harde cijfers te beginnen: als je op 27 miljard euro zit, lonkt een portefeuille van dertig miljard euro natuurlijk. Die grens willen we op de korte termijn slechten. Voor de rest ligt onze focus op zoveel mogelijk mensen toegang verlenen tot de hypothekenmarkt. Daar is de Heldenhypotheek een recent voorbeeld van. Verduurzaming blijft, haast vanzelfsprekend, ook een belangrijk thema.”

Leijnse: “Daarnaast willen we in alles wat we doen, zowel qua hypotheken als in het proces, de beste optie zijn voor het intermediair. Dus onze producten moeten goed en future proof zijn en in het proces moet er zo snel mogelijk duidelijkheid komen voor de eindklant en de adviseur. Daar floreren we in en lopen we hard voor.”

Jullie hebben het brondata-convenant ondertekend. Gaat op 1 januari een doorstromer in loondienst compleet op basis van brondata een hypotheek aan kunnen vragen denken jullie?
Leijnse: “Dat schiet al op inderdaad. We hebben recent Ockto ID geïntroduceerd, dus we zitten in de gelukkige positie dat we alle standaarddocumenten en nu ook het identiteitsbewijs volledig papierloos verwerken. Daarnaast participeren we in het initiatief GoedIdee, waardoor op termijn de natte handtekening ook niet meer nodig is.”

Dus je durft wel uit te spreken dat 1 januari haalbaar is?
Leijnse: “Voor de hele markt? Het zit er dicht tegenaan. Alle bronnen die we kunnen ontsluiten, hébben we ontsloten. Dus daar durf ik me wel aan te committeren ja.”

Kant: “Maar uiteindelijk gaat het alleen maar werken als de hele keten brondata omarmt. Ik zou het echt fantastisch vinden als we daar met zijn allen veel meer op overgaan.”

'Innoveren we als branche snel genoeg?'

Kijkend naar de hypothekenbranche: waar maken jullie je zorgen over?
Leijnse: “Het moet niet te overgereguleerd worden, waardoor bepaalde groepen er geen toegang meer tot hebben. Soms denk ik ook bij mezelf: zijn sommige regels die we met elkaar bedenken niet een beetje tegenstrijdig? Aflossingsvrij willen we helemaal uitbannen, maar als iemand zijn huis wil verduurzamen, vinden we het prima om extra te lenen. We moeten uitkijken dat we de woningmarkt niet helemaal lamleggen voor bepaalde groepen.”

Kant: “Ik vraag me af of de branche wel snel genoeg innoveert. Binnen de financiële sector zie ik dat andere branches veel sneller stappen zetten. Bijvoorbeeld de consumptieve markt. We zijn zelf betrokken geweest bij een initiatief met consumentenleningen via point of sale. Wil je een auto kopen, dan scan je de QR-code op de auto bij de dealer en worden al je gegevens in het leningensysteem gezet. Die doorloopt alle checks en boevenlijsten, met een uitstapje naar de betaalrekening wordt het inkomen gecheckt, je ondertekent het en dan heb je direct een lening. Natuurlijk gaat het hier om veel kleinere bedragen en een kleinere markt, maar dit innovatieve vermogen mis ik weleens binnen de hypothekenbranche.”

Jullie zijn relatief groot in buy-to-let. Hoe kijken jullie naar de regeling van de middenhuur die eraan zit te komen?
Kant: “De stapeling aan maatregelen is zo heftig, dat je je moet afvragen of veel verhuurders niet gaan uitponden aan het einde van het huurcontract. Ze kunnen kiezen: accepteer ik het lagere rendement, stap ik uit, of ga ik verduurzamen om zo meer punten te vergaren? Daarin faciliteren we ze met die gunstige verduurzamingslening. Zo sla je natuurlijk wel twee vliegen in één klap. Je komt boven de 187 punten uit en je woning is verduurzaamd.”

Mooi toch, wat is dan het probleem?
Kant: “Ik maak me echt zorgen om de middeninkomens, of er straks nog wel voldoende huurwoningen zijn… En velen met mij delen die zorgen. Toch heeft men in de Tweede Kamer besloten er ‘ja’ op te zeggen. Dat zal hoogstwaarschijnlijk ook wel in de Eerste Kamer gebeuren. Maar wij juichen dat níét toe.”

Om maar positief te eindigen, wat stemt jullie hoopvol?
Leijnse: “Veel. De stijgende inkomens, de lage werkloosheid, de economische stabiliteit. Fijn voor de klant en voor ons, want zo houden we de maandlasten betaalbaar. De balans tussen risico en rendement is goed en dat stemt hoopvol. En ik ben blij dat we binnen de gehele keten de handen ineenslaan om problemen op te lossen.”

Kant: “Natuurlijk speelt veel verduurzaming zich onder de radar af. Veel mensen betalen dat uit eigen zak, daar hebben we geen zicht op. Maar ik denk dat we als Nederland echt wel vooroplopen. En dat onze hypothekenbranche ontzettend stabiel is. Er zijn geen excessen, weinig verliezen: dat maakt onze hypotheken heel aantrekkelijk voor buitenlandse investeerders.”