Oktober vorig jaar maakte hypotheekverstrekker bijBouwe bekend dat het geen hypotheken meer verstrekt voor woningen met een energielabel D of lager wanneer een verbeterplan ontbreekt.
Directeur Bouwe Kuik ziet echter dat er nog steeds geregeld aanvragen binnenkomen voor woningen met een matig tot slecht energielabel zonder dat de hypotheekadviseur een verbeterplan heeft opgesteld. En dat verbaast Kuik toch wel.
‘Kwestie van minuten’
In sommige gevallen gaat de acceptant van bijBouwe vervolgens zelf aan de slag met een globaal verbeterplan.
Kuik: “Je hebt tools van homeQgo, Verbeterjehuis, De Energiebespaarders; keuze te over, waarbij je met een postcode en huisnummer en na het beantwoorden van een paar vragen zo een doorrekening hebt liggen. Laten we zeggen dat het nog geen kwartier duurt.”
En zo’n doorrekening is al voldoende om verduurzamingsfinanciering een oormerk te geven en alvast apart te zetten. Maar als het zo weinig moeite kost, waarom doen veel adviseurs dit dan zo vaak nog niet zelf? Kuik: “Omdat ze ‘geen energieadviseurs’ zijn, horen we vaak terug. Ze durven het onderwerp vaak nog niet echt op te pakken, omdat ze zich er niet zeker genoeg over voelen.”
‘Klant leent al maximaal’
Koudwatervrees dus. “Die niet ontstaat doordat ze het zelf al eens hebben geprobeerd, want dan zie je dat het opstellen van zo’n plan helemaal niet ingewikkeld is.”
Geen verbeterplan omdat je klant al maximaal leent vind ik al helemaal een gevaarlijke redenering. Als iemand op de toppen van zijn of haar kunnen leent, is het des te belangrijker om die maandlasten omlaag te krijgen”
Een ander argument dat acceptanten van bijBouwe vaak terug horen is dat de klant van de hypotheekadviseur toch al maximaal leent. “Dat vind ik al helemaal een gevaarlijke redenering. Want als iemand al op de toppen van zijn of haar kunnen leent, is het des te belangrijker om die maandlasten omlaag te krijgen.”
Wat met de ruimte die de TRHK sinds dit jaar biedt ook echt mogelijk is. “Als je dan nog steeds redeneert dat je klant niet kan verduurzamen omdat diegene maximaal leent, ben je niet echt op de hoogte van de regels, zullen we maar zeggen.”
Nalatigheidsclaims voorkomen
Breng het energielabel voor de woning dus omhoog, verlaag de maandlasten van de woningbezitter en voorkom als adviseur nalatigheidclaims over vijf tot tien jaar, trekt Kuik de lijn een aantal jaren door.
“Je wilt niet dat een klant over een paar jaar bij je aanklopt om erover te klagen dat je tijdens het hypotheekadviestraject niet over verduurzaming bent begonnen, terwijl hij of zij die stap makkelijk had kunnen zetten.”
En daarin zit de kern van Kuik zijn betoog verscholen. “Ik vind dus eigenlijk dat op het moment dat wij als hypotheeksector, dus verstrekkers én adviseurs, klanten adviseren en financieren, dat je de verplichting hebt om dat moment ook te gebruiken om in ieder geval rendabele verbeteringen aan te wijzen. Doe je dat niet, dan help je de klant ook niet optimaal.”
'Direct meenemen scheelt duizenden euro's'
Waarbij de directeur van bijBouwe het niet heeft over een label A-woning waar een geothermische warmtepomp in kan. “Maar over woningen met labels D, E, F of G. Huizen waarin het vaak volledig doorwaait en waarbij het verduurzamen naar label C of hoger al snel rendabel is.” Wat wil zeggen: waarbij de besparingen die het verduurzamen oplevert de extra maandlasten al snel teniet doen.
Natuurlijk kun je op een later moment alsnog tot verduurzamen overgaan, maar dit direct regelen wanneer je het huis koopt is ook nog eens veel kostenefficiënter. Kuik: “Dan betaal je toch al advieskosten, heb je toch al een taxatierapport nodig, moet je toch al naar de notaris. Dan kun je ook op een later moment aan het verduurzamen slaan, maar dan betaal je al die kosten nogmaals. En dat is zonde. Dat zijn een paar duizend euro die je de klant ook had kunnen besparen door het direct in je advies mee te nemen.”
Laat ik het zo zeggen: wij krijgen meer dan genoeg aanvragen binnen hoor, met ons hoeft niemand medelijden te hebben. Maar ik vind oprecht dat we als sector in zijn geheel echt iets niet goed doen, als we dit zo laten lopen”
Preken voor eigen parochie?
Kritische noot; in hoeverre is het ook niet in het belang van bijBouwe zélf dat hypotheekadviseurs standaard een verbeterplan meenemen? Raakt het de hypotheekverstrekker zelf ook niet in de portemonnee, nu ze zelf een lijn hebben getrokken qua energielabel en de adviseur vervolgens achterblijft?
Kuik: “Ik snap wat je bedoelt. Maar, laat ik het zo zeggen: wij krijgen meer dan genoeg aanvragen binnen hoor, met ons hoeft niemand medelijden te hebben. Maar ik vind oprecht dat we als sector in zijn geheel echt iets niet goed doen, als we dit zo laten lopen.”
‘Niet laten leiden door uitzonderingen’
En dus draait Kuik niet om de hete brij heen. Zoals hij de branche ook oproept om zich niet door lastige situaties af te laten remmen. Neem bijvoorbeeld de VvE’s. Kuik: “Als branche zijn we er goed in om ons te laten gijzelen door de uitzondering. Natuurlijk, als iemand een appartement koopt met een VvE die niet wil verduurzamen, dan is dat lastig. Maar laten we ons ook dan focussen op wat er wél kan.”
En laat het thema ‘verduurzaming’ ook dan niet links liggen, wil hij maar zeggen. Hij haalt het voorbeeld van zijn zus aan die recent een appartement kocht. “Zij kon, los van de VvE, wel haar kozijnen vervangen en een nieuwe ketel installeren. Wat echt gigantische upgrades zijn voor zo’n woning.”
Én financierbaar; iets wat – zeker in deze verkopersmarkt – sowieso al gauw naar de achtergrond verdwijnt. “Iemand is allang blij als hij of zij überhaupt iets kan kopen. Juist dan is er de rust en professionaliteit van een hypotheekadviseur nodig, die aangeeft ‘mooi, gaan we regelen, maar denk ook aan verduurzaming’.”
Exacte aantallen ontbreken
Op de vraag hoeveel hypotheekaanvragen voor woningen met een label D, E, F of G er exact zonder verbeterplan binnenkomen moet Kuik AM het antwoord schuldig blijven.
Navraag bij HDN leert dat het ook voor hen lastig is om dit momenteel - althans, op de korte termijn - inzichtelijk te krijgen.
