Tien jaar rentevast is momenteel het populairst. In het afgelopen jaar was in meer dan de helft (55%) van alle hypotheekdelen sprake van deze korte rentevaste periode. Onder starters stijgt dit aandeel naar 65 procent van de totale markt; in januari 2024 lag dit percentage met 68 procent nog een stuk hoger.

De populariteit van de vijfjarige rentevaste periode groeide van drie procent begin 2023 naar negen procent in december, met een gemiddelde van 4,8 procent gedurende 2023. In 2022 lag dit nog op 1,6 procent.

Huidige rente relatief hoog

De interne gegevens van Independer bevestigen de cijfers van HDN. "Veel hypotheeksluiters geven bij ons aan dat ze de huidige rente relatief hoog vinden. Ze denken dat deze bij de herziening van de rente aan het einde van de looptijd lager zal uitvallen", zegt domeinmanager hypotheken Marga Lankreijer van Independer over de voorkeur van huishoudens voor een kortere rentevaste periode.

In 2022 werd nog vaak gekozen voor een rentevaste periode van twintig jaar, maar dit aandeel is in een jaar tijd gedaald van 37 naar 18 procent. Ook vijftien jaar vast en dertig jaar vast worden aanzienlijk minder gekozen.

In de eerste helft van 2023 was de vijfjarige rente hoger dan die van tien jaar, maar in de tweede helft van het afgelopen jaar keerde dit om. Momenteel is de vijfjarige rente een tiende goedkoper dan de tienjarige rente. Deze prijsdynamiek verklaart mede waarom het aandeel hypotheken met een rentevaste periode van vijf jaar verder stijgt in 2024, met een aandeel van 8,2 procent in januari.

'Niet altijd verstandig'

De keuze voor een kortere rentevaste periode is echter niet altijd verstandig, waarschuwt Oscar Noorlag van Van Bruggen. "De vraag is of je een forse rentestijging kan en wil dragen over vijf jaar. Mogelijk is het (gezamenlijk) inkomen tegen die tijd nog niet hard genoeg meegestegen met de rentestijging, en dan kunnen de bruto maandlasten als een molensteen om je nek gaan voelen."

Waarom tien jaar vast veel populairder is dan vijf jaar heeft te maken met de maximale hypotheek. Bij een inkomen van zeventigduizend euro scheelt het met de huidige rentes ongeveer 25.000 euro aan maximale hypotheek. Lankreijer licht toe: "Mensen kunnen met tien jaar de hoogste maximale hypotheek krijgen in combinatie met de laagste hypotheeklast. Wil je een kortere rentevaste periode, dan heb je ook een hoger inkomen nodig, omdat de maximale hypotheek zwaarder wordt getoetst."

Onzekerheid langere termijn

"Wie kiest voor tien jaar vast moet zich wel realiseren dat als je over een paar jaar een verbouwing wil doen, er bij het bepalen van de leenruimte rekening wordt gehouden met de bestaande hypotheek. Doordat de resterende looptijd hiervan korter is dan tien jaar, wordt er gerekend met de toetsrente, die nu op vijf procent staat. Dat betekent dat er minder ruimte is om bij te lenen. Hetzelfde geldt als je gaat verhuizen naar een andere woning en je de rente van de bestaande hypotheek mee wil nemen," voegt Noorlag toe.