Er komen nogal wat fusies en overnames kijken bij de kwestie die onlangs juridisch werd uitgevochten. De betreffende pensioendeelnemer werkte tot het najaar van 2000 bij een bedrijf en bouwde pensioen op op basis van een eindloonregeling met gegarandeerde pensioenaanspraken. Het bedrijf werd overgenomen en ook de pensioenuitvoerder wijzigde, evenals de pensioenregeling. Die betrof een beleggingsverzekering met een beschikbare premieregeling.

Werknemer krijgt desgewenst pensioenadvies

De nieuwe werkgever van de man bood alle overgenomen medewerkers aan een individueel adviesgesprek te voeren met een pensioenadviseur. De man had daar wel oren naar en besloot vervolgens zijn eerdere pensioenaanspraken in te brengen in de nieuwe pensioenregeling. Jarenlang gebeurde er vervolgens weinig. Wel ging de nieuwe pensioenverzekeraar op in een ander bedrijf en ook werd de verzekering op een gegeven moment premievrij gemaakt.

Pensioenverlies bedraag 333.376 euro

Enkele jaren geleden besloot de man een adviseur in de arm te nemen die in zijn pensioenopbouwverleden dook. De adviseur constateerde dat sprake zou zijn van een pensioenverlies van 339.376 euro. Hiervan kan volgens hem ruim 188 mille worden toegeschreven aan de waardeoverdracht en ruim 150 mille aan de deelname aan een premieregeling in plaats van de oorspronkelijke eindloonregeling.

Is pensioenadviseur aansprakelijk?

Voor de pensioendeelnemer reden om de tussenpersoon, die in 2002 het bedrijf van de pensioenadviseur van zijn werkgever heeft overgenomen, aansprakelijk te stellen voor de schade als gevolg van de vermeende adviesfout. Ook het bedrijf dat een pensioencontract zou hebben overgenomen in 2016 van deze tussenpersoon werd voor het gemak gedaagd in de procedure. De rechtbank laat in het midden of al dan niet sprake is geweest van een contractovername, omdat de adviseur die het bedrijf van de oorspronkelijke adviseur heeft overgenomen sowieso niet aansprakelijk is voor de gevolgen van een eventueel fout pensioenadvies.

De pensioendeelnemer meent van wel, omdat het overgaan van het tussenpersoonschap van de pensioenverzekering betekent dat de nieuwe tussenpersoon aansprakelijk is voor een adviesfout. De rechtbank haalde die stelling onderuit, omdat nergens uit blijkt dat er een adviesovereenkomst heeft bestaan tussen de oorspronkelijke adviseur en de pensioendeelnemer. Wel staat vast dat de toenmalige werkgever van de man in 2000 de pensioenadviseur heeft ingeschakeld. Dat de man ook nog eens zelfstandig een adviesopdracht is niet gebleken. Daarmee is er geen overeenkomst en kan de intermediair die de pensioenportefeuille in beheer heeft niet aansprakelijk worden gesteld.

Is sprake van over te dragen overeenkomst?

“Voor contractsovername is een over te dragen overeenkomst vereist", aldus de rechtbank. Uit het voorgaande volgt dat een eventueel onjuist advies en een eventueel hieruit voortgevloeide aansprakelijkheid jegens eiser niet is gegeven in het kader van een overeenkomst. Dit betekent dat ook geen sprake kan zijn van overgang van deze aansprakelijkheid als gevolg van een contractovername. Het betoog van eiser dat het niet uitmaakt of er tussen hem en de adviseur een adviesovereenkomst heeft bestaan, omdat de adviseur bij de adviesverlening hoe dan ook een zorgplicht jegens hem had en aansprakelijk is omdat die zorgplicht is geschonden, kan hem dus niet baten.”