In navolging van fraudeonderzoeken in andere landen voerde de kredietverzekeraar vorig jaar voor het eerst een fraudeonderzoek uit in Nederland en België. In 2023 is dit onderzoek opnieuw uitgevoerd (door onafhankelijk onderzoeksbureau Metrixlab). Hoewel veel aandacht in de media uitgaat naar cybercrime wordt juist veel fraude gepleegd door eigen werknemers. De top 4 van de meest voorkomende interne fraude:

1. Ontvreemden van geld of goederen
2. Declaratiefraude
3. Vervalsing van documenten
4. Schending van het intellectueel eigendom.

Valse facturen

Hierbij valt op dat declaratiefraude duidelijk meer in Nederland voorkomt dan in België (56 versus 38 procent). Bij externe fraude komt veruit het meest voor dat er valse facturen worden verstuurd. Op de tweede plaats staat diefstal of vernietiging van data, daarna: diefstal via computersystemen, kopersfraude en identiteitsfraude. Bij kopersfraude doet een oplichter zich voor als een (bestaande) klant en laat een bestelling op een afwijkende locatie afleveren. Bij identiteitsfraude doen criminelen zich voor als iemand anders, bijvoorbeeld als collega of zelfs als de CEO (dan heet het CEO-fraude).

Interne fraudeurs: vaak mannen die kort in dienst zijn

Interne fraude wordt aanmerkelijk vaker door mannen dan door vrouwen gepleegd (in Nederland: 65 versus 15 procent). Het zijn vaak mannen die minder dan vijf jaar in dienst zijn. Op welke afdelingen wordt het meest gefraudeerd? Het hoogst scoort finance met 36 procent. Op de tweede plaats volgt commercie, op de derde plaats operations.

Bedrijven denken goed beschermd te zijn

Andere opmerkelijke resultaten: 84 procent van de bedrijven vindt dat ze goed tegen fraude beschermd zijn. Toch heeft maar liefst 79 procent van de bedrijven de afgelopen twee jaar te maken gehad met fraude waarvan de meerderheid effectief schade heeft geleden. Dit geeft aan dat bedrijven denken dat ze goed beschermd zijn, maar dit in de praktijk niet zijn. 15 procent van fraudeschades ligt boven de 200.000 euro. Bijna de helft van de fraudeschades ligt tussen de 1 en 50.000 euro. In ruim 20 procent van de fraudegevallen is er sprake van 50.000 tot 100.000 euro schade.

Vaak niet gemeld bij de politie

Fraude wordt vaak niet gemeld bij politie. 57 procent van de fraudegevallen wordt niet gemeld bij de politie. Bijna dertig procent van de organisaties zegt de komende drie jaar meer te gaan investeren om het frauderisico te beperken. Uit het onderzoek blijkt dat er veel misverstanden bestaan over de manier van verzekeren tegen fraude, zegt Henk Deraedt, director special products Benelux Allianz Trade. "49 procent van de organisaties denkt alle schade door fraude gedekt te hebben met een verzekering. Dat is gebaseerd op een foutieve aanname. Zo zijn er organisaties die ervan uitgaan dat een aansprakelijkheidsverzekering voldoende dekking biedt tegen fraude of dat een kredietverzekering soelaas biedt. Dat is onjuist. Ook over de dekking van een fraudeverzekering en een cyberverzekering bestaan veel misverstanden."