Het gaat volgens haar om 20 procent van het pensioenvermogen. Er zijn alleen al 1,3 miljoen mensen die een beschikbare premieregeling hebben bij een verzekeraar of PPI en om 50.000 werkgevers. Eén van de belangrijkste punten van de WTP is dat er voor iedereen een gelijke en leeftijdsonafhankelijke premie komt. Dat betekent dat beschikbare premieregelingen met een leeftijdsafhankelijke premie en middelloonregelingen straks niet meer mogen voor nieuwe deelnemers. Het kabinet en de sociale partners willen compensatie voor deelnemers die door dat mechanisme onevenredig worden benadeeld.
Taylor Parkins: “Bij pensioenfondsen, op het niveau van de sociale partners, kun je daar afspraken over maken, is er een collectieve pot, is er sprake van doorsneepremies en invaren… Maar bij een pensioenregeling geregeld door de werkgever voor de werknemer, moet je elke regeling bekijken en op individueel niveau de consequenties doorrekenen. Het doortrekken van bepaalde regels voor pensioenfondsen veroorzaakt juist problemen bij pensioenregelingen, terwijl er niet veel aan die regelingen had hoeven te veranderen.”
Onwenselijke verschillen
Daarbij gaat het over regelingen bij verzekeraars en PPI’s. Taylor Parkins: “Dat zijn middelloonregelingen met een gegarandeerde pensioenopbouw en beschikbare premieregelingen bij verzekeraars en PPI’s. Deze waren al toekomstbestendig, met persoonlijke potjes en aanspraken. Middelloonregelingen met gegarandeerde pensioenopbouw kennen een leeftijdsafhankelijke premie. Inkoop van pensioen wordt daarbij duurder naarmate je ouder wordt. Die regelingen mogen straks niet meer. Daar staat tegenover dat er ook verbeteringen mogelijk zijn. Mogelijk, want de werkgever bepaalt uiteindelijk of bijvoorbeeld het nabestaandenpensioen daadwerkelijk wordt verbeterd.”
Over naar de nieuwe situatie
Werknemers die nu een premieregeling met een progressieve premie hebben, mogen deze houden. Maar nieuwe werknemers moeten uiterlijk per 1 januari 2027 naar een regeling met een vlakke premie. Wat wordt dan die vlakke premie? “Je hebt dan dus verschil in arbeidsvoorwaarden binnen je organisatie. De oude regeling en de nieuwe regeling mogen naast elkaar bestaan tot 1 januari 2037. Als je twee regelingen naast elkaar laat bestaan als werkgever, moet je op dat moment wellicht alsnog over. Als een progressieve premie niet meer wordt aangeboden ook. Hoezo is dat toekomstbestendig?”
Niet twee pensioenregelingen
Veel werkgevers willen niet twee verschillende pensioenregelingen aanbieden en pleiten voor een overgang ineens, met zo nodig een compensatie. Werkgevers moeten een compensatie zelf ophoesten. “Je kunt niet zomaar zonder toestemming van de ondernemingsraad of deelnemers een regeling wijzigen en zeker niet versoberen. Het makkelijkste is wellicht om in het loon te compenseren, maar dan mis je het op te bouwen kapitaal in die progressieve regeling als werknemers niet zelf bijsparen. Dat kan leiden tot pensioenarmoede. Dat is onze grootste vrees.”
Zelf verantwoordelijk voor goed pensioeninkomen
Taylor Parkins geeft aan dat het werk van de pensioenadviseur, naast het aanpassen van de pensioenregeling, gaat zitten in goede communicatie. “Het pensioenbewustzijn van deelnemers verhogen. De oude en nieuwe regeling in kaart brengen. Mogelijkheden bieden voor zelf bijsparen. Dit is een goed moment om op alle fronten dat pensioenbewustzijn en de pensioenkennis op te vijzelen. Maak het een onderdeel van onderwijs op de middelbare school. Ook de begeleiding en informatie bij ingang van het pensioen is belangrijk. Vergelijken kun je makkelijk op verschillende websites, maar je moet wel weten wat je moet vergelijken, waar je op moet letten en wat de consequenties zijn. Mijn angst is dat bijsparen niet gebeurt. Dat deelnemers aan zo’n regeling met die compensatie het al dan niet noodgedwongen consumptief uitgeven.”
Veel werk voor pensioenadviseurs
Pensioenadviseurs zullen hun relaties nu informeren over de nieuwe pensioenwet en de mogelijkheden. De verwachting van Taylor Parkins is dat er bij contractverlenging of pas richting uur u daadwerkelijk actie wordt ondernomen. Ze verwacht ook dat veel organisaties een pensioenadviseur inschakelen om de ontstane situatie door te spreken. “Er komt, net als in 2004, veel werk op ons af en het is werk dat we liever niet hadden gehad. Omdat het te voorkomen was geweest. Immers, wij hadden de problemen van de pensioenfondsen niet. Laten we hopen dat er door dit hele gebeuren bij werkgevers, werknemers en zzp’ers meer bewustzijn over pensioen ontstaat en meer duidelijkheid. ”
