Wat zijn de verwachtingen met betrekking tot provisietransparantie voor het nieuwe jaar?
“Naar verwachting wordt dit jaar de wettekst bekend, maar het spannendste wordt het advies van de Raad van State. Ik verwacht dat de Raad gaat aangeven dat provisietransparantie zoals dit nu is vormgegeven niet voldoet aan Europese wetgeving. Het gaat om transparantie in dienstverlening en kosten. In de Europese wetgeving staat dat je de aard van de beloning duidelijk moet maken.
Je mag verder gaan, dat heet gold-plating en is toegestaan, maar dan moet dit wel voor de hele markt gelden. Nu geldt het alleen voor financieel adviseurs, dus is er geen sprake van een level playing field. Als de wet er doorheen komt, hoe gaan we dan zorgen dat direct writers ook transparant moeten zijn over de kosten van de service die ze aan klanten bieden?”
Welke andere belangrijke zaken gaan dit jaar spelen voor financieel adviseurs?
“Heel belangrijk is adviesdefinitie. Wanneer ben je aan het adviseren en wanneer ben je aan het informeren? Het afgelopen jaar hebben het Ministerie van Financiën en de AFM die definitie aangescherpt als het gaat om de onderhoudsfase. Volgens hen gaat het bij een nieuw product om adviseren en bij een bestaand product om informeren. Dat is echter geen goede adviesdefinitie en dat zien ze zelf ook. Er wordt nu een onderzoek gedaan door Financiën naar de adviesdefinitie van de toekomst. Dat onderzoek moet aantonen hoe je de klant het beste kunt beschermen als overheid. De definitie van informeren versus adviseren, zoals die geldt voor de adviesfase, moet ook gelden voor de onderhoudsfase.
Wat ik ook graag wil, is dat er meer aandacht komt voor de compliance-druk. Er zijn teveel regels waar we aan moeten voldoen”
Ook spannend is de Wet toekomst pensioenen. Die moet nog door de Eerste Kamer heen. Ik acht de kans groot dat dit gaat lukken. Hoewel de wet eigenlijk een aanpassing is, betekent dit toch een hele nieuwe pensioenwet. Dit betekent voor adviseurs veel extra werk. Daarnaast denk ik dat we met elkaar echt stappen moeten maken in het vraagstuk rond big data. Wat doet dat voor de solidariteit onder de verzekerden? Daar zijn al vragen over gesteld bij DNB en in de Kamer. Ik verwacht dat daar dit jaar meer aandacht voor gaat komen. En wat ik ook graag wil, is dat er meer aandacht komt voor de compliance-druk. Er zijn teveel regels waar we aan moeten voldoen. Zo wordt het dienstverleningsdocument vervangen door de Vergelijkingskaart. Ik zou zeggen: doe het niet, geen klant is ermee geholpen.”
Wat hoop je in 2023 als Adfiz-directeur te bereiken?
“Allereerst de zaken die ik zojuist heb besproken. Wat Adfiz zelf betreft, zijn we de website permanent aan het moderniseren. De ledenwerving is goed op stoom, dus ik hoop dat het ledenaantal zal groeien in 2023. Op de Nieuwjaarbijeenkomst op 12 januari presenteren we ons werkprogramma Duurzame ontwikkeling, op basis van ESG (Environmental, Social en Governance). Daarin gaan we met leden uitwerken hoe je op drie niveaus kunt verduurzamen: als mens, ondernemer en adviseur. En dan wel wat sexyer dan alleen zonnepanelen laten neerleggen. Daarnaast gaan we een nieuw meerjarenplan schrijven, want ons huidige meerjarenplan loopt tot en met 2023.”
Wat hoop je dit jaar juist achter je te laten?
“De onzinnige onzindiscussies over het delen van klantgegevens. Ik hoop dat ik dit jaar nooit meer een aanbieder hoor zeggen dat de actuele gegevens van een klant niet met zijn eigen adviseur gedeeld mogen worden. Alsof de AVG dat zou zeggen, het is totale nonsens. Klantgegevens kun je gewoon met de adviseur delen, daar ligt een contract onder.”
