De AFM wijst hypotheekverstrekkers daarom op de regels die gelden bij ‘ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid’. Zo moet een aanbieder toetsen of de klant de hypotheek kan dragen op basis van de reguliere normen in de Trhk. Wanneer uit deze toets volgt dat de hypotheek niet passend is, dan kan de aanbieder volgens de AFM maatwerk toepassen. Bij maatwerk moeten aanbieders wel onderbouwen waarom het krediet verantwoord is en bewijzen dat er sprake is van een bestendige situatie.
Beter maatwerk leveren
De Beheertabellen van het Nibud uit de Voorwaarden & Normen van NHG kunnen volgens de AFM aanbieders helpen om beter maatwerk te leveren en de toets meer op de klantsituatie toe te spitsen. De toezichthouder raadt het af om bijvoorbeeld te rekenen met de werkelijke rentelasten bij variabele rente of een kortlopende rente in plaats van de toetsrente. Ook acht de AFM het niet verantwoord om het ontslag van hoofdelijke aansprakelijkheid te geven op basis van het inkomen uit een tijdelijk contract zonder intentieverklaring.
De AFM merkt dat aanbieders de NHG beheercriteria ook voor andere zaken gebruiken, zoals bij bijzonder beheer. Ook hierbij geldt dat deze criteria niet borgen dat de situatie bestendig is.
