Een stel zit in het voorjaar bij hun hypotheekadviseur: ze willen hun huis verkopen en een ander huis kopen. Daar hebben ze dan nog wel een hypotheek van € 447.080 voor nodig. De adviseur gaat aan de slag en er rolt een offerte van Obvion uit. Die wil het bedrag wel leveren en het stel gaat akkoord.
Maar op 23 mei bedenkt Obvion zich: de geldgever laat aan de adviseur weten dat de hypotheekaanvraag toch wordt afgewezen. Het bindend aanbod wordt ingetrokken, want er is sprake van overkreditering.
Geen rechtsgevolg
Het paar komt in de knel, want het nieuwe huis is gekocht en het oude huis al van de hand gedaan. Ze vragen de voorzieningenrechter in kort geding te bepalen dat Obvion de overeenkomst moet nakomen.
De rechter geeft het stel gelijk: de intrekking heeft geen rechtsgevolg gehad. Obvion heeft namelijk op 17 mei een gewijzigd bindend aanbod gedaan, dat de dag erna door het stel is aanvaard. "Zoals Obvion ook zelf terecht in haar bindend aanbod heeft vermeld komt door ondertekening van het bindend aanbod een overeenkomst van geldlening tot stand. De totstandkoming van de overeenkomst is bevestigd met het statusbericht van 19 mei 2022 dat het dossier finaal akkoord is."
Wft-bepaling niet meer relevant
Obvion is dus verplicht de geldlening te verstrekken. "De omstandigheid dat volgens Obvion sprake is van overkreditering en dat de lening verstrekt wordt in strijd met artikel 4.34 Wft is niet relevant, omdat de overeenkomst al tot stand gekomen is", overweegt de rechter. "Dat Obvion daarbij kennelijk een beoordelingsfout heeft gemaakt, geeft haar niet het recht geen uitvoering te geven aan de overeenkomst. Invulling geven aan de zorgplicht van artikel 4:34 Wft dient naar het oordeel van de voorzieningenrechter voorafgaand aan het totstandkomen van de overeenkomst te gebeuren."
In het bewuste artikel wordt aangegeven dat een aanbieder vooraf moet bepalen of het krediet verantwoord is.
Geen andere oplossing
Een andere oplossing dan de hypotheeksom te storten ziet de rechter niet: het stel moet de nieuwe woning kopen en ook de verkoopovereenkomst voor de oude woning is al gesloten. "Elke andere beslissing zal op dit moment al leiden tot een grote schadepost, terwijl niet vaststaat dat [het paar] niet aan hun betalingsverplichtingen jegens Obvion kunnen voldoen."
Rechtbank Noord-Holland, 27 juni 2022, gepubliceerd 26 augustus 2022
