Na forse stijgingen in de eerste helft van het jaar is de hypotheekrente weer aan het dalen. Het gemiddelde van de 5, 10, 20 en 30 jaar vaste renteperioden voor annuïteitenhypotheken met en zonder NHG staat nu op 3,81%, meldt de keten. "Bijna alle veertig actieve aanbieders hebben de afgelopen twee weken hun rentes aangepast, waarbij verlagingen over het algemeen uiteenlopen van 0,05% tot 0,20% per keer. Inmiddels liggen de scherpste rentes per renteperiode allemaal weer onder de 4%, alleen op 30 jaar vast (hoogte hypotheek tot 100% van de woningwaarde) is dat nog niet het geval."
De daling van de hypotheekrente gaat wel in een trager tempo dan de verhogingen eerder dit jaar. Die waren ingegeven door de hogere kapitaalmarktrente. In juni vertoonde die rente plots een daling vanwege angst voor een recessie. "Met een vertraging van drie weken gingen begin juli de eerste geldverstrekkers inderdaad voorzichtig over tot het verlagen van hun rentetarieven. De laatste vier weken daalt de hypotheekrente zelfs al weer wat sneller. "
Stijging twee keer zo snel
De Hypotheekshop vroeg zich af of geldverstrekkers de rente in de regel altijd sneller verhogen dan verlagen en bekeek de snelheid van alle renteverhogingen en -verlagingen sinds 2008. "We kunnen daar inderdaad de conclusie uit trekken dat stijgingen over de afgelopen vijftien jaar gemiddeld bijna twee keer zo snel gaan als verlagingen."
In de jaren 2008-2011, 2020 en 2022 gingen de verhogingen het snelst. "Dat zijn de jaren waarin er respectievelijk sprake was van een kredietcrisis, uitbraak van corona en hoge inflatie en waarin de rentes op de kapitaalmarkten snel opliepen. Financiers reageren daar direct op, zeker voor de lange renteperioden als 20 en 30 jaar vast." In die jaren ging de rente overigens ook het snelst weer omlaag. "Wel blijft de snelheid van de verlagingen in deze jaren ook het meest achter bij die van de verhogingen, terwijl die in de jaren erna vaak juist wat hoger ligt."
Seizoenspatroon
De keten ziet een seizoenspatroon. "Jaarlijks verlagen vooral de grootbanken rond de Open Huizen Dag begin april de hypotheekrente. Medio juni voeren geldverstrekkers verhogingen door om alle hypotheekaanvragen te kunnen verwerken voordat de zomervakantie begint. Begin augustus vindt over het algemeen de grootste daling in het jaar plaats als het naseizoen van start gaat. Medio november volgen dan renteverhogingen om het jaar rustig af te kunnen sluiten."
Modaal inkomen kan het vergeten op de woningmarkt
Lagere rente of niet, de alleenstaande Jan Modaal heeft steeds minder kans op de woningmarkt, berekende De Hypotheker. "Slechts één procent van het complete huizenaanbod is nu bereikbaar voor deze groep, terwijl dit in 2021 3,3% en in 2020 4,7% was. Het aanbod van betaalbare woningen voor deze groep is daarmee met 70% gedaald in één jaar tijd." Tweeverdieners met een modaal inkomen komen in aanmerking voor 20% van de te koop staande woningen. Vorig jaar hadden ze nog de keuze uit 36% van het aanbod.
Met een modaal salaris van € 38.000 kan een alleenstaande € 171.000 lenen voor een huis. Vorig jaar was dat nog € 188.000. De polsstok van modale tweeverdieners reikt tot € 304.000, tegen € 334.000 vorig jaar. De grote boosdoener is de per saldo flink gestegen hypotheekrente.
