Bestuurder Carla Muters meldt in haar blog op de website van Munt Hypotheken dat NHG steeds vaker wordt geconfronteerd met onverantwoorde erfpacht- en kortingsconstructies. Muters zegt zich te realiseren dat dergelijke constructies kunnen bijdragen aan een toegankelijke koopwoningmarkt voor consumenten in kwetsbare situaties.
Vaker onverantwoorde constructies
“We zien dat er constructies ontstaan die wij onverantwoord vinden”, zegt ze. “De opzet en voorwaarden kunnen er (onbedoeld) toe leiden dat een koper in de toekomst wordt geconfronteerd met een onverwachte stijging van de woonlasten of een extra hoge rekening bij verlies.” Als voorbeeld geeft ze een inkomensafhankelijke canon, waarbij woningeigenaren er bij een stijging van inkomen op achteruit gaan. “En bij herziening van de canon kunnen de lasten enorm omhoog gaan”, vervolg ze. “Daarnaast zien wij dat een hogere canon gecorreleerd is met een hogere kans op achterstand dan gemiddeld.”
Jaarlijks 15.000 aanvragen met erfpacht
Jaarlijks worden circa 15.000 hypotheekaanvragen gedaan met erfpacht, zo blijkt uit cijfers van Hypotheken Data Netwerk (HDN). In circa 3.600 gevallen gaat het om aanvragen met NHG. “In de huidige woningmarkt zien diverse gemeenten in erfpacht een mogelijke oplossing om woningen betaalbaarder te maken”, aldus Muters. “Veelal zijn de intenties hierbij goed, namelijk ‘voor betaalbare woningen zorgen’. In de praktijk zijn de constructies vaak (te) ingewikkeld en de gevolgen en kosten op de langere termijn niet goed te overzien. Door een gebrek aan toezicht op het systeem zijn erfpachters minder goed beschermd dan mensen met een huis op eigen grond.”
Voorwaarden strenger per 2023
NHG heeft het beleid met betrekking tot de erfpachtconstructies onder de loep genomen en de voorwaarden aangescherpt, aldus Muters in haar blog. “Per 1-1-2023 staan wij financiering met NHG alleen toe als een erfpacht- of kortingsconstructie in onze ogen verantwoord is. Voor die tijd hebben we nog het gedoogbeleid voor bestaande constructies. Het uitgangspunt is dat een erfpachtconstructie ook op de langere termijn niet nadelig uitpakt voor de woningeigenaar. Daarnaast zijn aanbieders van erfpachtconstructies voortaan verplicht om ook een bijsluiter aan te bieden met begrijpelijke uitleg over de voorwaarden en mogelijke (toekomstige) financiële consequenties.”
