Doelgroepstrategie particulier

De cijfers uit het jaarverslag zijn positief. Het gaat dan ook ‘best lekker’, vertelt Geert Bouwmeester. Hij zegt vooral blij te zijn met de onderliggende groei. “Die is niet vanzelfsprekend. In 2024 gaan we ons 100-jarig bestaan vieren, die mijlpaal zullen we met de huidige strategie makkelijk halen. Maar ook daarna willen we zelfstandig en onafhankelijk door, dus het is goed om af en toe je strategie tegen het licht te houden”, aldus Bouwmeester.

Tegelijkertijd benadrukt hij: “Een aantal kenmerken zullen we niet rücksichtslos gaan veranderen.” Cfro Pieter de Frel vult hem aan. “De focus op het mkb en het intermediair zal blijven. Natuurlijk zijn er delen van de portefeuille waarvan we denken dat deze er over vijf jaar en zeker over tien jaar totaal anders uitzien. Daarom kijken we ook naar andere mogelijkheden, neem het meerderheidsbelang dat we onlangs in Anker hebben genomen.”

“Aan de andere kant zijn we als Goudse best breed en vragen we ons af of we alles moeten blijven doen”, zegt Bouwmeester. Het is volgens hem mogelijk dat De Goudse zich in de particuliere markt meer naar een doelgroepstrategie gaat bewegen. “Bijvoorbeeld dat we onze propositie gaan richten op particulieren met minder commodity-achtige verzekeringen, die juist een grote adviesbehoefte hebben en echt ontzorgd willen worden.” Het is een van de opties die de verzekeraar overweegt, maar de voorzitter geeft aan dat dat nog niet in steen gebeiteld is.   

Goudse en Anker zijn gelukkig samen

Begin april werd Anker Insurance Company definitief ingelijfd door De Goudse. Dat het tussen de twee bedrijven klikte, bleek al in 2017 toen De Goudse 30 procent van de aandelen kocht. Dat was om een beetje aan elkaar te wennen, legt De Frel uit. De Goudse ging destijds voor een succesvolle samenwerking, maar wilde ook blijven onderzoeken of beide partijen meer synergievoordelen zouden hebben.

“Dat liep naar tevredenheid, dus wilden we die samenwerking graag intensiveren”, zegt Bouwmeester. “Anker had zijn strategie geëvalueerd en zag met ons de mogelijkheid om onder een grote moeder te zitten zonder het eigen gezicht te verliezen. Om zo van elkaars krachten gebruik te maken”, vervolgt hij.

Het is volgens Bouwmeester niet de bedoeling om Anker te integreren en naar Gouda te halen, maar hij zegt wel te kijken naar zaken waarin beide verzekeraars elkaar kunnen versterken. “Dan denk ik bijvoorbeeld aan herverzekering en beleggen. Het kan goed zijn dat we de samenwerking daar nog verder in gaan opzoeken.” Daarnaast benoemt hij dat Anker goed is in rechtsbijstandsverzekeringen. “Dat is voor ons ook interessant. We willen niet weg bij onze huidige provider, maar het is elk geval altijd een optie.”

Zorgen over verzuim niet weg

In 2020 viel het ziekteverzuim van De Goudse hoger uit dan gebudgetteerd. Afgelopen jaar pakten de resultaten op dit gebied beter uit. Dat kwam volgens Geert Bouwmeester omdat veel mensen die voor 2021 ziek zijn geworden in de loop van het jaar hersteld zijn. Maar daarmee is de zorg over verzuim niet compleet verdwenen.

“We zien dat veel mensen toch ook het afgelopen jaar ziek zijn geworden en veel daarvan zijn het nog steeds. Dat komt door corona, maar ook het gewone verzuim is hoog.” Bouwmeester vertelt dat een hoop mensen nog wachten op operaties en andere behandelingen doordat de reguliere zorg was teruggeschaald. Hij is er dan ook niet zeker van dat dit in 2022 zal goedkomen.

“Daarnaast hebben we onze premies in de afgelopen jaren verhoogd. Dat moest en daar zijn we niet de enige in.” Op de vraag of de verhoogde premies de kosten voor het hoge verzuim deels hebben gecompenseerd, antwoordt Bouwmeester bevestigend. “Maar als het verzuim zo hoog blijft als het nu is, dan zal dat niet voldoende zijn en kunnen we weer in de rode cijfers terechtkomen."

Betalingsmentaliteit van het mkb

In april vorig jaar had De Goudse een paar honderd betalingsregelingen lopen vanwege de coronapandemie. Een groot deel daarvan is inmiddels afgelost, laat De Goudse-bestuursvoorzitter weten. “Er staat nu nog ongeveer 150.000 euro open, wat langere betalingsregelingen zijn. We gaan daar ongetwijfeld nog een deel van binnenkrijgen. En als je kijkt naar de totale omvang van De Goudse, is dat niet iets waar we ons ontzettend druk over maken.”

Opvallend is wel dat de verzekeraar de betalingsmentaliteit van het mkb tijdens corona bijna positiever heeft ervaren dan daarvoor. “Dat komt omdat we veel van onze klanten via het intermediair de uitnodiging hebben gedaan om bij problemen in gesprek te gaan. We hadden inderdaad een hoop regelingen, maar een groot deel daarvan is afgelost”, legt Bouwmeester uit.

Bedreigingen 2022

“De grootste onzekerheden voor dit jaar zijn enerzijds de ontwikkeling van het verzuim en anderzijds de volatiele financiële markten die hard op en neer gaan”, aldus cfro De Frel. “Als die hard dalen, hebben we daar ongetwijfeld last van.” Daarnaast benoemt hij het mkb, waar 75 procent van de portefeuille van De Goudse uit bestaat. “Als het daar slecht gaat, gaat het bij ons ook slecht.”

Toch verwacht Bouwmeester dat het bedrijf ook in 2022 zal doorgroeien. Zo is Anker nog niet meegenomen in de huidige cijfers en zitten er maar drie kwartalen van Leidsche Verzekering Maatschappij in. Ook VLC & Partners zal naar verwachting doorgroeien. “Daarnaast zien we in het eerste kwartaal autonome groei, maar als de Nederlandse economie dit jaar onverhoopt tot een stilstand komt dan kan de omzet toch tegenvallen.”

De Goudse ziet dit jaar wel met vertrouwen tegemoet. “In elk geval met betrekking tot de omzet. Met het resultaat zijn we natuurlijk geraakt door de stormen. Desondanks hebben we zwarte cijfers geschreven in het eerste kwartaal”, zegt Bouwmeester. “Het raakt ons en we zullen niet dezelfde  resultaten in 2022 behalen als we vorig jaar behaalden, maar het kunnen nog steeds acceptabele resultaten zijn als je kijkt naar het geïnvesteerd vermogen en gelopen risico.”

Oorlog in Oekraïne

Ook de oorlog in Oekraïne en bijbehorende risico’s komen aan bod. Bouwmeester legt uit dat De Goudse weinig directe effecten ondervindt van de oorlog. “We hebben zes expatrelaties in Oekraïne zitten. Die hebben we geïnformeerd en gewaarschuwd dat het naar ons idee verstandig was om naar een veiligere omgeving te gaan, ook omdat we geen molest mogen verzekeren.”

Daarnaast heeft De Goudse een aantal expats in Rusland. “Daar kunnen we op het moment dat ze schade hebben kunnen we natuurlijk geen vergoeding bieden. Omdat we dat niet mogen.” Ook zij zijn daarover geïnformeerd. De Goudse zegt geen beleggingen te hebben in beide landen. “Maar onze overige beleggingen kunnen wel door de oorlog geraakt worden”, aldus de voorzitter.

20 miljoen bruto schade

Veel jaarverslagen in de branche staan in meer of mindere mate in het teken van de overstromingen in het zuiden van Nederland afgelopen zomer. Geert Bouwmeester vertelt dat De Goudse veel verzekerd had in de overstroomde regio’s. “We zijn een grote horecaverzekeraar in Valkenburg, dus onze schade was aanzienlijk. Gelukkig hebben we een herverzekering met catastrofedekking die alles boven de 6 miljoen euro dekt. Dat heeft er mede toe bijgedragen dat we ook aan onze zakelijke schade kant behoorlijk goede resultaten hebben gedraaid het afgelopen jaar.”

“Hetzelfde geldt voor de drie stormen die we onlangs hebben gehad. Dat waren drie events, maar twee daarvan waren binnen 72 uur. Dan wordt het gezien als twee events in de clausule van de herverzekeringspolis. We denken dat dit ons daarom netto ongeveer 8 miljoen euro gaat kosten, terwijl wel daar bruto waarschijnlijk meer dan 20 miljoen euro schade hebben.”

Consolidatie nog steeds bedreiging

Vorig jaar omschreef Bouwmeester de consolidatie van het intermediair als bedreiging. Die ziet hij nog steeds. “Dat heeft twee kanten, die we heel goed monitoren. We zien dat de consolidatie aanhoudt. Ook in de afgelopen weken en maanden zien we kantoren die worden gekocht. Aan de andere kant ontstaan er ook veel nieuwe kantoren. Werknemers van een overgenomen kantoor die bijvoorbeeld een nieuw kantoor beginnen, omdat ze persoonlijker advies willen geven en meer vanuit de menselijke maat willen werken. Daar beginnen we dan soms ook weer een relatie mee.”

“Dus het is aan de ene kant een bedreiging en aan de andere kant werken we intensief samen met ongeveer 250 kantoren.” Maar het moet volgens Bouwmeester niet nog tien jaar en tien keer zo hard doorgaan. “Dan blijven er wel heen weinig serieuze provinciale kantoren over. Dus een bedreiging voor ons als exclusief met het intermediair samenwerkend kantoor is het wel, maar we hebben er nog geen slapeloze nachten van. Er blijft voorlopig nog voldoende markt over.”