Kwaliteitskader
In de resultaten van het AFM-onderzoek herkent het Verbond belangrijke elementen van het kwaliteitskader Kennis- en ervaringstoets dat het Verbond al in 2017 invoerde. Volgens het Verbond mag bijvoorbeeld een klant die de toets, na eventueel een hertoets, niet heeft gehaald het product alleen met advies afsluiten. “Het is goed dat de AFM duidelijk maakt aan welke eisen een eventuele herkansing moet voldoen”, aldus het Verbond.
Aandachtspunten
Daarnaast verwijst het Verbond naar het belang van de vraag naar hoe de kennis- en ervaringstoets zich verhoudt tot de normen van verzekeraars bij productontwikkeling. Het Verbond is het eens met de stap van AFM om niet met voorgeschreven vragen voor de toets te komen, maar verwacht dat marktpartijen aan de slag gaan met de aandachtspunten van de toezichthouder om de toets te verbeteren.
Aanbevelingen breder benutten
De AFM geeft aan dat marktpartijen de aandachtspunten ook kunnen benutten om de Kennis- en ervaringstoets bij andere impactvolle financiële producten aan te scherpen. Denk aan het execution only aanbieden bij hypotheken en pensioenen. Hier is het Verbond mee eens, maar het geeft wel aan de bevindingen van de AFM kritisch tegen het licht te houden en daar waar nodig haar kwaliteitskader aan te passen.
Execution only
Bij execution only zijn aanbieders en bemiddelaars van impactvolle financiële producten verplicht om eerst informatie over de kennis en ervaring van een klant in te winnen. Voor bepaalde producten is dit zelfs Europees verplicht. Juist de pandemie laat volgens het Verbond zien hoe belangrijk digitale dienstverlening is. Execution only is distributieneutraal en kan volgens de wetgever worden ingezet door zowel verzekeraars als adviseurs. Met de aanbevelingen van de AFM wordt de keuzevrijheid van de klant versterkt, aldus het Verbond.
Rudy van Leeuwen leidde het onderzoek naar de kennis- en ervaringstoets voor execution only aov en beantwoordde voor amweb.nl een aantal vragen hierover. Het interview is hier terug te lezen.
