Volgend jaar worden de NHG-voorwaarden aangepast: “Omdat NHG zich explicieter wil richten op kwetsbare groepen en consumenten in een kwetsbare situatie gaan er extra regels gelden voor oversluiters”, tipt Van Bruggen. “Om van niet-NHG over te kunnen sluiten naar NHG, moet het oversluiten nodig zijn om woningbehoud voor de klant mogelijk te maken of dient de aflossingsvrije hypotheek deels te worden omgezet naar een hypotheek met aflosvorm. Wie alleen voor de lage rente een hypotheek met NHG wil afsluiten, moet dus snel zijn.”
In de praktijk is het rentevoordeel van NHG al een stuk minder dan voor starters”
Geen run
De keten verwacht in de rest van dit jaar geen grote run op NHG-hypotheken door oversluiters. “Veel oversluiters komen niet in aanmerking voor een hypotheek met NHG, omdat de waarde van de woning hoger is dan € 310.000. Daarnaast merken wij in de praktijk dat de meeste oversluiters al behoorlijk wat overwaarde in hun woning hebben zitten, waardoor het rentevoordeel van NHG al een stuk minder is dan voor starters.” De kosten worden daardoor ook minder snel terugverdiend.
Hogere woonquote is niet vanzelf meer lenen
Een andere wijziging is dat het tweede inkomen voor 90% gaat meetellen bij het bepalen van de hoogte van de woonquote. Dat is nu nog 80%. Het is nog maar de vraag of tweeverdieners daardoor ook echt meer kunnen gaan lenen, stelt Van Bruggen, onder meer omdat de financieringsnormen voor 2021 nog vastgesteld moeten worden. “Die kunnen in theorie verhoogd worden, maar de kans op een verlaging is groter dan een verhoging. De kans bestaat dus dat een stel met dezelfde inkomens in 2021 minder kan lenen dan nu, ondanks de verhoging van het meetellen van het tweede inkomen voor het bepalen van de woonquote.”
Laagterecord nog niet zeker
De Hypotheekshop voorspelde eind vorige week een nieuw laagterecord voor de hypotheekrente, maar Van Bruggen is minder stellig. “Sinds acht weken zitten we met de hypotheekrentes in een hele trage dalende trend, waar de laatste drie weken slechts een kleine versnelling in zit.” Toch verlaagden afgelopen week twee op de drie geldverstrekkers hun tarieven. Het gaat echter om een beperkt aantal rentevaste periodes en kleine verlagingen. “Het is nog geen uitgemaakte zaak dat we het laagste punt gaan bereiken. Een onzekerheid voor geldverstrekkers is bijvoorbeeld hoeveel van hun bestaande hypotheekklanten uiteindelijk in de betalingsproblemen komen die tot hypotheekverliezen zullen leiden. Tot nu toe hebben enkele tienduizenden klanten betalingsuitstel gekregen en de komende maanden zullen er daar waarschijnlijk meer bijkomen als gevolg van de verwachte oplopende werkloosheid.”
Het effect van een lagere rente op de nettomaandlast is al niet zo groot, aldus de keten. “Bij een hypotheek van bijvoorbeeld € 350.000 scheelt een 0,1% lagere rente slechts € 5 à € 7 per maand.”
NHG maakte vorige week bekend dat de kostengrens in 2021 naar € 325.000 gaat. Voor 1 november worden de nieuwe voorwaarden en normen gepubliceerd.
