In een blog op de site van de ledenvereniging noemt jurist Tjalling Letterie de lagere maandlasten van de startershypotheek met 40 jaar looptijd “welkom voor starters”. “Zeker in de eerste jaren heb je als startende huiseigenaar hoge kosten en zit je in een strak fiscaal keurslijf. Je bent verplicht om een hypotheeklening in dertig jaar af te lossen”, schrijft hij.

Langer betalen

ASR lanceerde vorige maand daarom een verlengde annuïteitenhypotheek die alleen kopers van een eerste woning kunnen afsluiten. Aflossen gebeurt in 40 jaar, waarbij de eerste 30 jaar de rente fiscaal aftrekbaar is. De hypotheekverstrekker heeft het product daarvoor opgedeeld in twee leningdelen: een die in de eerste 30 jaar wordt afgelost en een die in de laatste 10 jaar wordt afbetaald.

Letterie wijst erop dat je weliswaar lagere maandlasten hebt, maar wel langer betaalt. “Je moet de tweede lening in de laatste tien jaar immers ook nog aflossen. De startershypotheek kost dus uiteindelijk meer geld.” Dat geeft ASR overigens zelf ook aan op de eigen website.

Daarnaast benadrukt Eigen Huis dat je over het tweede leningdeel geen recht hebt op renteaftrek. “Omdat je met lening 2 niet de woning betaalt, maar alleen de rente en aflossing van lening 1, is deze lening fiscaal gezien geen eigenwoningschuld”, legt Letterie uit.

Flinke nadelen

“Aan de startershypotheek met een looptijd van veertig jaar zitten dus flinke nadelen”, besluit de fiscaal jurist zijn blog. “Mijn advies: kijk ook naar hypotheekverstrekkers die een ‘normale’ annuïteitenlening aanbieden tegen een aantrekkelijk rentepercentage. De maandlasten zijn dan misschien iets hoger, maar je hebt voor de hele schuld recht op hypotheekrenteaftrek en de hypotheek is na dertig jaar afbetaald.”